咨询内容：我想了解万能险的收益问题，如果单独看他重疾这一块的功能，是否真正能起到保障作用，比如： 1、是否会因为忽然有一天主险停止而终止保障功能？ 2、如果我一开始购买时就把保额调到28万以上，会不会因为主险的收益问题使我的保额有所改变？ 3、如果N年后没发生所谓的重疾，是不是有可能到时候交10年或20年的钱，也许会拿不全。 

咨询网友：小美 (重庆)

专家解答：

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你好，万能险是一个以投资为主，附加保障为辅的保险。主险终止了，附险功能当然也停了。

如果你的保障额度调高，那么你的主险的收益就低，因为其实你的附加险是消费型的，并且会随着你的年龄的增长而增长。简单的说就是年轻的时候保费低，从你的主险账户里扣的时候你是不会有太大感觉的，但是年龄大起来的时候就要注意了，必须把保额降低，否则你的主险账户中的钱会越来越少，直到扣完为止，那么你的保单也就失效了。所以你必须在60岁的时候把附加险的保额调至1万，才能保证你主险账户中的现金价值。

你买万能险的目的一定要很明确，投资分红为主，保障为辅，年轻的时候可以利用附险保费低给家人增加健康保额。建议您在增加一份保障终身的保额会增值的健康保障。

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你好啊，万能保险的重疾是和投资收益有关联的。当发生重疾时赔付的是重疾保额与投资收益乘以105%取较大值。而且是如果你不缴费了，只是初始费用不扣除了，但是每一年的保障成本还是要扣除，而保障成本是按照当年的年龄扣除的。所以如果是你选择的保额很高那么你扣除的费用会很高，随着年龄的增加保障成本也越高。当你的收益帐户里的钱不够扣时，保单自然就结束了。

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主险是不会停止的，除非你取消合同。如果你的意思是只想要重疾保障，不要主险的圣姑保障，那是不行的，附加险是不能单独购买的。只会出现，赔付重疾，如果重疾与主险保障一致会停止主险，不一致，重疾合同终止，主险不终止，承担主险保额-重疾保额剩余的保额。如果，保单价格*1.05高于保额，那按1.05赔付主险附加险合同终止。

主险的收益问题不会使你的保额有所改变，保额是自选的，保单的现金价值足够维持保障成本保单继续有效，不够维持保障成本，保单进入宽限期2个月，之后进入中止期2年，如果不缴费就会终止，这需要看你的年龄，及公司收益。