咨询内容：我今年23岁，已婚，准备和老婆每人买一份万能险，每人计划年投6000左右。我主要注重重大疾病和医疗，妻子则侧重收益。看了几家保险公司的万能险，不知道买哪家的好。麻烦各位老师给下建议，谢谢。

咨询网友：einsian (南京)

专家解答：

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您好！介于您的介绍，看得出您对万能险情有独钟！合理的规划需要在一定的保障基础之上，便于考虑万能理财。而理财的本金大而时间长，收益才很可观。您现在年龄轻，不妨考虑双倍身价，分红保额保底，兼顾大病、医疗、意外伤害医疗等等的功能型产品。保费保费高于您的预算。万能险的知识点，有很多，也会涉及到独立的账户还是共同的账户。如果是主险和附加险都是独立的账户，并且，附加功能全，值得考虑。

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万能险的确是一款非常好的产品，万能险是由平安保险公司于2004年首家引进该险种到国内的，虽然目前有不少公司也都推出了万能险，但是从保障面及收益率的角度看，万能险仍然是有一定差异的。

从保障的角度看，平安的万能险包含了人身保障、重疾保障、意外伤害及意外伤害医疗保障，同时可以附加上住院医疗附险。保障面试非常全面的。

从收益的角度看，平安万能险的收益率一直保持平稳上升的态势，因为万能险是每月结息的，从单月的结息看，最高记录不是平安，但是，从年平均收益去看，平安万能推出以来一直是国内的领头羊，可见平安万能险的收益的保证性是非常高的。

每家推出万能险的保险公司每个月初都会在公司主页公布上一月度的结算利率（平安的结算公布日是每月的1号），您可以自己亲自看看，因为这是完全公开的。本人所说的是否有偏差或存在诋毁，一查便知。

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您好!在您的这个年龄阶段，刚刚新婚，经济收入开始增加，生活压力也在上升，有了家室，就多了一份对爱人和孩子的责任，所以要通过保险的方式来转移家庭风险，预防万一的发生。保险产品的购买方面主要是意外险\健康险\定期寿险为主。

买保险的顺序:意外--医疗--重疾--子女教育--养老--投资(万能\投连)，每年保费开支占家庭收入的10%-20%是较为合理的，保险的功能是保障，要想获得高收益，可能股票和基金的收益会更高一些。

在家庭理财方面，建议合理的规化：30%用于日常生活支出，20%作为急用现金，可以以银行储蓄或货币性基金方式，20%购买保险，用于家庭保障；30%可以购买一些股票或基金，等其他的理财方式，获取更高的一些收益。