咨询内容：保险员给我推荐平安的智盈人生和世纪赢家两个万能险，保费一共一年是要交16000多元。我家的年收入一共是8万上下。我跟他们说保费已经超过收入的10%了，可他们说万能险随时可取，除扣除成本外，大部分等于存钱，所以不违背双十原则，等于两份保险费用一年才3000多。我应该听信他们的吗？还要不要买？
咨询网友：basy (宿迁)
专家解答：
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少儿保险的“世纪赢家”占比太高，不符合您现在的家庭收入保障。保费占收入 10%-20%是可以理解，但如果影响到您原本的生活品质不合理。费用扣除方面如 海军 所说。应该是大人先拥有足够的保障，再去考虑小孩子。
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平安的智盈人生针对成年人是一款非常不错的选择。世纪赢家针对可以承受一定保费的家庭来说，给小孩子买是非常好的。需要注意的是你计划交多少年？小孩子现在的年龄多大？按我们常用的计划书设计，世纪赢家一张保单可以解决小孩子的终身保障，教育金，养老金三大功能。
还有不知道你太太现在的保障是？按你的家庭收入状况，我的建议是父母各买一份“智盈人生”第一年追加1万元，那么这张保单的作用是：保障大人，保单价值用于子女教育，急用的现金等。
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占比收入的百分之十本是一个大多数的保险份额，却也不是绝对的。如果觉得支付保费对自己正常的生活造成了很大压力，那肯定是不行。如果能轻松支付，也没有什么不可以的。
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万能险原则上是可以不用计入双十原则的范畴的，但是缴费也要根据个人的经济能力，虽然万能险具有高度的灵活性，但是显然灵活性发挥到极致，收益基本就没有了。所以要在灵活性、保障性、收益性中均衡取舍。其次万能险、投连险一半初始费用的扣除，并非是交多少都扣一半，而是以6000为界限，6000以上部分通常只扣5%的初始费用。而6000以下部分都扣50%的初始费用，当然也有个别险种稍有不同。
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