咨询内容：26岁，女性，已婚，月收入8千左右，五险一金。老公已经有30万的重疾保障了，我也想给自己买一个。请问买万能险附加重疾险好吗？还是单独买个终身重疾险好？ 

咨询网友：手撕包菜 (北京)

专家解答：

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我建议从以下三方面来考虑保险计划：1，最基本的保障，包括：（1）保障意外的风险，由于你和爱人都有最基本的社保保障(社保没有意外的保障)，所以我建议意外伤害，意外伤害医疗（100元以上100%报销）。（2）重大疾病和重大疾病提前给付保险金(重大疾病确诊就以现金方式给付)（3）住院费用的报销（床位费，门诊，挂号费），社保报销80%左右，剩余部分由商业保险公司再行报销。

2，建议选择保险金额可调的保险，因为家庭责任会不断发生变化（比如，以后有宝宝了，寿险保额增加；以后年老退休了，寿险保额降低等）。3，在保障的基础上考虑理财，有效解决养老或子女教育问题。

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如果想买终身重疾保障，那就买传统储蓄重疾险就可以。如果在享有保障的前提下，希望有点收益，那就选投连。不过，无论是万能险还是投连险者是终身缴费。所以后期大病费用扣除会非常高，一般要调低保障额度。

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以你的家庭情况和经济条件而言，建议你重点考虑万能附加重疾，因为：1、比较目前市场上所有的重疾产品，这个产品性价比最高；2、这是一款终身重疾保障的产品，符合你的重点要求；3、作为女性，不仅要考虑重疾保障，更重要的还要考虑养老保障，女性平均寿命比男性长，这个产品的特点是前期重疾病保障，后期重养老保障，非常适合你的个人情况。

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您好！您很年轻，就有了很好的风险意识，在你这个年龄考虑保险，选择是很宽泛的，无论是做终身重疾还是做万能保险，都是可以的。

你如果是想保一个终身的重疾险，还是传统的保险比较好，因为万能保险重疾是附加险，费率是随着年龄的增长而递增的，就是一年一个保费，年龄大了以后，保费会增长得较高；而终身重疾保险，年交20年，费率是恒定的。

从你的贴子里知道，你已经有了30万重疾，我建议再加保20万，你就达到理想保额了。你有能力倒是应该考虑一下，养老或投资保障。或者是重疾和养老双功能的保险加储蓄的产品。