咨询内容：本人37岁，已婚，有9岁小孩，有社保。想买有投资功能的保险，泰康的万能险好还是2880年金保险（分红型）好呢？

咨询网友：kiki (广州)

专家解答：

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万能险是不错的险种，兼具保障和投资功能，且投资部分毫无风险，对希望保费返本快，后期收益高的客户比较合适。但各家公司万能险收益率不同，您可以通过各家公司网站首页了解收益情况，然后做出选择。

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您选择万能险作为保障，也是个不错的选择。但是购买保险，不是一个险种就可以满足您的全部需要。

我可以简单的说说万能险的功能供您参考一下：

万能险，可以利用它设计出平常所说的终身寿险/定期寿险/终身重疾险/定期重疾险/少儿基金险/养老险等保障方案。

换个角度来讲,既可以用万能方案设计出纯消费型的保障,也可以设计出具备储蓄功能的保障,而且设计起来非常灵活和方便。

但是万能险是风险与保障并存，介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。购买了万能险，投保人所缴的保费就被分成了两部分，一部分用于购买期望得到的寿险保障，另一部分用于个人投资账户。

寿险保障部分提供的保险保障为身故保障，“身故保险金”给付金额一般为保险合同所载明的基本保险金额与保险事故发生当日的个人账户余额之和。

而保障额度和投资额度的设置主动权在投保人。投保万能险，投保人可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，所以，在您购买保险的预算里边是个人年收入的10%就可以了。

投资型保险，首先它是一份保险，然后才是投资。毕竟购买保险是为了“获益”而不是“获利”。

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您的保险意识很不错，女儿才9岁，是父母责任比较重的时期，因此，这个时期您最您需要有充足的意外医疗保障和重大疾病的保障。

万能险的确能让您拥有以上的保障，感觉挺不错的。但是您要留意，万能险是一款长期投入方能见收益的险种，一般需要10年，个人账户的钱才与您所交的钱相等。

万能险就像一个天枰，当您追求收益高时，保额就会相应的往下调，而您需要高保障时，就别考虑太多的收益（特别是40岁后扣相关费用特别厉害）。这是您需要自行考虑的！

在我看来，保险的根本是保障，而您目前最需要的就是一个全面的保障，因此您对收益的期望值可能需要进行调整了，毕竟保险不如基金定投、股票的收益高。