咨询内容：28岁，男，已婚，东莞工作，个体。小孩三个，女儿8岁，6岁，儿子3岁。年收入10万。有城镇医保。自己懂理财，不求分红。但要保障。预算4000元左右。

咨询网友：东莞市 陈先生

专家解答：

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我看见你的发言，知道你对金融业了解，所以分红我不需要讲，想你这样的成功的人士有保障是尤为重要。但是我想了解你所说的4000是为自己投保，还是为你一家人投保，但是现在不重要，我给两个方案你选择。1、为你自己投保。你可以选择康宁定期和康宁终身这两个险种中的一个+1份国寿意外卡，这两个险种都是保障高，缴费低，保障范围包括：重疾，身故。

康宁终身呢，是为了后代的，重疾，身故，赔付基本保额的3倍，也就是说投4380一年，交10年，你得到最高保障是9万，如果是康宁定期呢，你年交3879每年，交10年，你得到最高保障也是9万，一直保到你70岁，到了你70岁你可以拿回38790元。喜欢哪个自己选择，这是第一种方案。

再说说方案2，因为你不要分红要保障，所以你的三个小孩买一张国寿吉祥卡就可以了，而你夫妻两就各买一份。为什么呢？因为你们夫妻两是你们家庭的栋梁，顶梁柱，生力军，你们的健康可以直接影响你们的三个儿子的日后。所以首先要保障的是你们夫妻两，两者中你又比你的妻子重要，因为俗话说男主外，女主内，我相信你的家庭也是一样，但是这不是歧视哦，你不要误解了。

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根据你的情况来看，您是一位非常有责任感的男人。恭喜您能有这么强的保险意识。年缴4000是为你自己投保还是为三位孩子投保呢？如果是给你自己投保，平安有款《智盈人生终身寿险》万能险，很适合您的，他的利益我们平安的很多同仁在上面已经做了相当细致的说明，你可以参考。第二种如果是为你三个孩子投保的话，平安的《常青树》组合十分适合三位小朋友。年缴费加起来也就在4千左右。

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首先恭喜您拥有较强的保险意识和理财意识，同时恭喜您的孩子们有一位这么有爱心和责任心的父亲！买保险是要经过双方的沟通：我想请问陈生：您的计划是指为您自己拥有保险还是为全家人拥有保障呢？您爱人的具体情况呢？您作为您家庭的顶梁柱，您的保障是您一家人最主要最重要的保障，而且保障要高，您的总保额应为年收入的10倍，即您的保障要高达100万左右，这样才能有效地保障您家人的生活水平及您的孩子的教育金有准备。

一个家庭的合理保费支出应为年收入的15%-20%，您作为家庭的支柱，您的保费占比应高达10%，而且重在意外与健康保障，即您的保险组合因应为“意外险+住院医疗+重大疾病+定期寿险”组合。