咨询内容：我29岁，男士，未婚，在IT行业上班，月薪四千五，没有存款。有保险员给我推荐买平安的智盈人生（万能型）和鑫利两全（分红型）各一份，前者每年6000元，后者8000元，还可以免费附加一些如意外险等。不知这两个险种是否真正适合我？
咨询网友：追光 (北京)
专家解答：
北京 平安人寿 魏静
万能保险是以保障与投资共存的产品，可能分段解决您医疗与养老金的需求，属于终身型保障产品；交费相对比较灵活，如果中途有其他经济变故，可有缓交保费的功能，而保障不受影响。
鑫利是以固定返还与保障共存的产品，带有豁免功能，如果在交费期内发生重疾，可免交剩余保险费，固定返还与分红还同样有效，保障期间为定期产品，至80岁。传统分红保险，中途如果不交保费保 障无效，两年内仍未交保费，合同中止。
我的建议是您购买万能产品，鑫利可能更适合小孩来购买，成人主要还是以保障为主。
北京 信诚人寿 宣凯
作为万能险因为他具有投资的功能，所以，他的缴费方式会更加灵活，只要您的账户值能够抵缴您当年或以后个年的保障费用，您可以不必缴费，保单会继续有效。但是，传统寿险是做不到这点的。
对于保险是不是适合您的问题，我就不好回答您了。因为我不知道在购买保险的时候，更看重保险哪方面的特性？其实，保险最根本的特性还是保障。如果从这个角度去考虑的话，万能也好，投连也罢，在您年轻的时候，能为您提供性价比最高的保障。但是，如果考虑到您退休以后的大病保障，显然采用自然费率的万能险就不能提供给您最大的保障了。
北京 平安人寿 朱丽霞
万能险是一款理财＋大病的产品，有保底利率1.75%，收益上不封顶，每年存入6000元您就拥有两个账户，一个是保障账户，一个是养老账户，有病赔付，没病养老，只需缴费20年。你很年轻身体又好，属于标准体30万不用体检，这样你在保险公司就有30万的大病基金，一旦发生重疾或身故，就可以获得30万的赔付；身体健康时，保险公司每天给你账户中计利息，每月给你复利滚存一次，一年给你复利12次，等到你60岁以后经过几十年的复利滚存你的账户中就会有相当可观的一笔养老钱了。
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