咨询内容：我29岁，女性，年收入三四万。以前没买过保险。想给自己增加些保障，考虑买个保险。有保险员推荐我买平安的智盈人生万能险，每年缴费4000元，连续交十年的。请问这款保险适合我吗？我又听说买这款保险弄不好十年后连本都要亏进去，是真的吗？

咨询网友：chunxiao (泰安)

专家解答：

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你好，请问你保障都做全了吗？办保险的顺序是1意外2重疾3医疗4养老5理财投资。万能险本身没有问题，只是有其适合的人群。

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万能险属于非传统寿险，与传统寿险（包括传统分红型寿险相比）有很多优势。他有其特定的人群，需要针对性的设计。不能单纯以险种适合不适合来概括。

在同等交费年限，同等保额，同等保费的情况下，你拿所有公司的非传统寿险的计划书来对比一下，十年为期，有哪一个保险险种可以回本？（生存总收益，你可以让他们按中档演示）。不过万能对于年缴4000来说，的确是起点低了点。

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首先恭喜您这么年轻就想到给自己谮设一份保障，万能险是一款灵活多变的投资理财兼保障类的产品，很适合现在人投保的心理，因为它灵活：保额可调、费用可随时支取等等，可以满足你人生不同阶段的风险和投资需求。

我帮您看了一下，若您选择选择保额为20万，重疾提前给付10万的话，10年后按中档保守利率，您的现金账户按中档保守利率有42579元，高档则达44909元，不仅返本，同时您依然拥有高额保障啊！至您55岁，现金账户中档保守利率有82151元，高档则达104954元，依然拥有高额保障啊！

投保中间，您可以根据自己的需求和经济增长，随时申请转换保费缴纳，将4000转为6000元，可追加，这样您的后期利益是相当可观的！不过您需要考虑的是万能险若您仅注重保障，那您连10年费用都不必缴纳，若注重保本理财，那您交费时间越长则越好！

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你好，首先你要考虑清楚自己为什么要买保险。这份保险有什么功能和作用。万能险是一种重疾+终身寿险。有病保病，无病养老。你说的十年不保本。这就要看你交多少保费，做多大保障了。因为保险公司每年要扣除保障成本。如果你保障比较高，和随着年龄的增大，扣的费用也就越多。但也不是只扣不补。因为你还有分红这一块。

当 然， 保障是而着不同年龄阶段可以调的。万能险交十年，一般是可以保本的。而且随着时间廷长，收益应该也是不 错的。毕竟万能险分红利益高于全统险种 。