咨询内容：本人32岁，男，希望购买一份带有分红性质的养老（身故）两全保险产品，最好附带重大疾病保障或附加一份重大疾病的产品；保费在年交1万元左右；如带有保本利息或复利计息更佳。

咨询网友：武汉市 潘广利

专家解答：

武汉市 太平洋保险 梁娟娟

金泰人生蛮不错的，它是一个组合险，金泰人生终身寿险（分红型）+附加重疾保障，您每年交费6780，交10年就可以获得四个保障：一、身价保障递增帐户：50岁可享有167792元，60岁可享有215716元，70岁可享有272478元，80岁可享有339483元；二、现金领取转换帐户：若您急用现金，50岁可享有67308元，60岁可享有113693元，70岁可享有181005元，80岁可享有266774元。

三、重疾保障附加帐户：投保后，拥有10万元35种重疾保障金，提前享用对应主险合同的基本保额。附加险合同终止，主险合同继续有效，并且免缴以后各期本应交纳的保费。 四、养老年金转换帐户：若需要分年领取养老金，也可将保单全额或部分转换年金，例如：60岁开始每年领6155元，根据分红逐年递增，至85岁至少累计领取160039元，65岁开始每年领9062元，根据分红逐年递增，至85岁至少累计领取190306元，因为红利不确定，以上数据仅供参考。

孝感市 新华保险 陈丽荣

新华人寿的《尊享人生》很适合你，可附加09重疾 住院医疗 以及意外保险，这款产品特色三金一爱，（1）关爱年金：犹豫期次日及每年保单生效对应日，按首次缴纳的基本保费的1%给付你的账户（2）生存年金：60周岁之前每2年返还基本责任保险金额的9%；60周岁至80周岁每年返还基本责任保险金额的9%（3）身故/全残保险金：所交基本保费的105%+累计红利保额现金价值（4）投保人意外身故/全残豁免：投保人18至60周岁之间因意外身故 全残，可豁免基本责任的续期保费 。

深圳市 平安人寿 李刚

平安万能险是一款集保障、储蓄、理财三重功能为一体的保险理财产品。它的保障功能共包含4项，分别是：寿险保障、重大疾病保障、意外伤害保障和意外伤害医疗保障，其中寿险保障是必选保障，其他3项保障根据个人需要可选可不选，同时，保障额度也可以根据需要自己设定，只是如果保额太高，扣除的保障成本会比较高（这里讲一下什么是保障成本：因为风险是有价的，保险公司不是无偿为您承担风险，相应地需要您支付一点费用，这部分费用就是保障成本）。

再说它的储蓄功能，因为您每年存入保险公司的资金，除了扣除少量的保障成本以后，绝大多数的钱都进入您的个人帐户，这个帐户就相当于银行的活期存款，只是我们的利息远比银行活期存款利息高，目前银行活期存款年利率为0.36%，而我们则是年化利率1.75%（年化利率为日利率*365天），由于万能险是按天计算利息，一个月结算一次，一年滚存12次，因此1.75%是复利，相当于单利将近2%的水平。