咨询内容：我想买个平安的万能险，有几个问题想问一下：1，如果我年缴6000保12w，每次追加1w元后，基本保险额就会自动增加1w 吗即变成了13w或者更大？

2，计算保障成本的公式是根据保障成本＝（保额-保单价值）*危险保额*天数/（1000*365） 如果这个公式是成立的话，当保单价值小于保额的话，缴纳保障成本，保险额为基本保险额，这个时候是以保障为主。当保单价值大于等于保额的时候，就不需要再缴纳保障成本了，换言之这个时候你的账户里的钱的105%就是你的保额，这个时候的账户是以投资为主。以后交不交钱都应该是增值的。 不知道我这个观点是否正确？  

咨询网友：sky (苏州)

专家解答：

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第二条不是这样理解的。保障成本是随着你的年龄递增的，不管你的缴费年限为多长。一旦保单价值小于保障成本，保单就失效了。除非投资收益好，保单价值达到预期的收益；相反，投资亏损（如去年平安投资亏损200多亿）就不好说了。你可以把这个产品当投资理财产品来博，但想要做为保障产品来用，建议还是不要拿自己的保障去赌。

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不同年龄所扣的保障成本是不一样的，这些数值在正式保单有，您的保障成本=现金价值的0.05×当年实际年龄对应的保障成本÷10000.。以上计算是指现金价值的1.05大于保额时。如果这时想降低保障成本，可以通过领取来适当降低。每年有两次免费领取的机会。

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1，如果年缴6000元保12w，每次追加1w元后，基本保险额就会自动增加1w ，即变成了13w。追加2万就变成了14万。以此类推。

2，保障成本是一直要缴纳的。当保单价值小于保额的话，缴纳保障成本，保险额为基本保险额，这个时候是以保障为主。当保单价值大于等于保额的时候，账户里的钱的105%就是你的保额，这个时候的账户是以储蓄为主。

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这位朋友您理解的非常好，追加保费，保额等额增加。领取保额等额减少。当帐户的现金价值的1.05倍大于保额时，按现金价值的1.05倍赔付。这时如果未出险，公司也扣保障成本，扣现金帐户0.05所得数值的保障成本。