咨询内容：26岁，男，单身，硕士，某国企，工作稳定，工作1年，经常加班，年税后收入10w，未来几年在13w左右，单位有社保、补充医疗和养老保险（金额好像不大）。目前准备买房，预计贷款40w，20年还清，买完房除去基本开支就没有储蓄了。无车，乘坐公交车、的士较多。父母都有社保和养老保险，预计3-5年结婚。

准备意外+重疾险配置，重疾在国寿的康宁终身和平安的智盈人生万能险附加免费重疾中犹豫。知道一个是纯保障、一个是投资，但还是希望能得到专业人士的对比，并对我的综合保险计划提出意见和建议，谢谢。

咨询网友：张阳 (苏州)

专家解答：

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你好！你的保险意识很好！智盈人生是一款有病防病，无病可以做养老的一款产品，保额是可以根据你的需要来调整的，（年轻时保障可以高一点，年纪大点可以调的低一点），可附带重大疾病提前给付保险，无忧意外伤害保险，无忧意外医疗保险，保费有缓缴功能（如万一碰到资金无法周转，可以占时不交，以后再补交，不影响保障），而传统保险是没有这个功能的。建议你选择一个当地优秀的代理人在咨询一下，祝你早日拥有合适你的保障！

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楼主您好！其实您对这2个险种了解的还是蛮多的。首先我们来谈谈它们区别，1，保障方面：康宁是纯保障型，这个险种是固定的，也就是说比如一千元钱买一万的保额，那么想要10万的保额就是10000元，险种是一赔三的险种。而智盈人生则是固定的保费可以选择不同的保障，只是它像一个天平一样，保障高了，收益低，保障低，则收益就高。

2，说到灵活性：康宁是得了重疾或者身故赔付的，而智盈则是由自己操作的，随时可以领取。

3，交费方面：康宁是固定交费的，万一哪年交不出来，则会保障中断，智盈则不受影响。既然刚才说到以上的区别，则智盈可以达到理财用于养老。其实楼主目前年轻也需要为将来积累一些资金，建议可以买点保障型的险种作为终身的保障（不用太多），另再买点理财加保障的险种，来补充之前险种的保障不足。

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如果您喜欢保障型的险种，您可以把智盈人生就当保障型的险种，一样连续交费10年，20年或更长。您可以这样计算，如果您预算保费6千，您可作一下比较，那一个能做的保障更高您就选择哪一个。

智盈人生可能没有保费豁免功能，但它有缓交功能，在您手头周转有困难的情况，您可不交保费，而您的保障并不受影响。当您退休时，智盈人生保单上的钱可以转为养老金，让您的养老生活锦上添花。

智盈人生附上足额的重疾，意外，如果出现任何风险，您同样拥有这些保障。

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康宁终身是纯保障型的传统健康险，而智盈人生则是万能险，坦白说两者没什么可比性。适合您的才是最好的。

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买保险首先考虑的 是 意外加医疗 ，医疗分2块，小病医疗和大病医疗，大病医疗要买就买终身的的医疗而且是要 纯保障医疗，保障随年龄逐年递增的产品，你可以多家公司比交一下。