咨询内容：我们家庭年收入12到15万左右。我老公31岁，月底就32岁。因为是事业单位没有社保。所以我想给他买份重疾+养老的保险。有保险业务员推荐买平安智盈人生万能险，计划是：每年6000，交15年，保额为终身12万，大病10万，可保终身。请问我老公买这个保险是否合适？我觉得保额有点低，不知道能不能相应调高一点，如终身30万，大病30万，如果保额调高，是否保费相应就得多交？另外，是否32岁生日之前投保更合适？

咨询网友：mailh (北京)

专家解答：

北京 新华人寿 罗爱荣

能满足您要求的产品组合是很多的。31岁的费率并不高，可以考虑用只存20年或30年的均衡费率，做长/短期搭配组合的保障。组合下来保费不高、保额可以做到尽量高（比您要求的寿30万、大病30万要高得多）。具体可以详细沟通。

马上生日了，生日前投保，费率要低一些，节约也是一种理财！

北京 太阳联创代理 刘巍

智赢人生调整为30万作为终身重疾保障是可以的，但是15年不行缴费期必须延长至20年以上。并且没有什么养老功能。如果采用智赢人生对于年龄的要求就不是很严格，因为扣费是按照月来扣费的，所以早几天晚几天问题不大。从你家情况而言单独的智赢人生显然有缺陷需要综合考虑为上。

北京 平安人寿 桂英

您好；感谢您来这里咨询；31岁的年龄，如果大病保额设计30万的保额每年交6000愿是可以满足的，如果前期很好的而利用产品的追加功能效果会更好。

北京 中国人寿 王新亮

好！您老公主要以保障型为主，建议您选择纯储蓄性重疾保障型险种，以少的保费换取高额的保障。

北京 新华人寿 酆燕

您好！您最主要想要的是解决家人的重大疾病和养老的问题，那最好是采用专款专用的分红型的险种来解决更为合适，每款险种都有它的主要功能和附加功能。您可以多方参考。