咨询内容：我今年33岁，有智盈人生保险方案，年交6000，20年，终身寿险30万+附加重疾提前给付25万+意外伤害30万。有人建议到55或60岁可以调低保额以降低高额的保障成本，我觉得有道理。可代理人说，保障成本相对保额还是比较低的，最好不要调。代理人说的对吗？这个问题该怎么选择？
咨询网友：angel (北京)
专家解答：
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万能险非灵活，请切记，当你的保单价值超过基本保额时请务必调低基本保额。这样将省下一笔钱用于养老。另外，当你认为不需要高的基本保额时，你也可以选择调低基本保额，这样也可以把重心转移到养老。至于如何选择，请你每年收到保单年度报告时，自己留意。
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到了晚年需要把保额降低，因为当保单价值大过你的保额的时候你是按保单价值的105%赔付的，所以这个时候保额的意义不大了。
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保障成本相对保额肯定是低啦，但是在保单价值高于保额的时候(大约就是在60岁)，保额已经没有实际意义了，因为赔付时是赔付保单价值的105%，而不是保额了，所以，当保当价值大于保额时，一定要调低保额。
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纯粹乱说，寿险和重疾保障都是自然费率，年龄越大费用上涨越快，仍然高保额的话帐户很快就空了。
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