咨询内容：我今年28岁，老公33岁，我们刚结婚没带小孩，有固定工作，年总收入在40000—50000左右。我们只有单位上买的社保，老公有意外保险，老公身好好，但我身体不是很好，我想买一份商保，一是为我以后假如生重病做打算（一般小毛病在本院就可以治疗），二是为了养老，三，为了投资。

因我们有自己的房子，双方父母也有房子及固定收入，我们没有贷款，所以我朋友推荐我买6000，交20年的，可能是智盈人生吧，但我们还没带孩子，而且收入不高，我想这种会不会太高？

咨询网友：wuyan (德阳)

专家解答：

北京 中意人寿 张琳琳

您本人身体不是很好，那么更注重的是保障，那么我不建议买投资型的保险，我个人建议买分红型的保障类女性重大疾病产品，这样，现在交的钱，既可以获得相对比较高的保障，老了，没事的话，还可把保额拿回来，用做养老。不知道您认为呢？

您和老公都需要做意外方面的保障。您增加个10万，您老公增加15-20万就可。

上海 友邦保险 吴承明

但是有一点需要注意的是，并不是你身体不好才需要保障，你老公身体健康就不需要保障。谁也不知道风险在什么时候会发生。夫妻两人作为家庭的收入来源，都是需要保障的，意外、医疗、重大疾病。

智盈人生是比较符合你的要求的，重病、养老、投资，但是，在两人都需要保障的情况下，费用方面显得太高了，以后有了孩子以后用钱的地方还很多。

所以建议你先作基本的保障，目前先不考虑投资回报的事情，重疾方面推荐人保健康的关爱专家定期重疾，消费型的，不返还，但是能用很低的花费做到很高的保障。

北京 长城人寿 李爽

先购买意外先在购买补充的重疾养老医疗等。

杭州 华康代理 沈剑平

智盈是万能险，缴费灵活，据我所知，最少是年缴4000的，只要够扣费用就可以不缴费的，不必强制交20年的。

建议以保障为主，投保长期重大疾病保险，有病治病，没病拿钱养老。至于您想要的保障类女性重大疾病，海康人寿就有的【安康无忧】附加个女性重大疾病就满足您的要求了。

北京 中意人寿 余荣

你身体不太好，建议选择终生型的重大疾病保险，消费型的定寿只在资费期间有保障；万能险和投资连结保险都属于投资理财保险，在理财同时又能得到很好的保障（可以附加重大疾病），老公选择6000元的保费的话，对于你们现在的收入确实高了一些，可以少交一些，不要有生活压力就好了。二人所交保费不要超过年收入的15%。