咨询内容：年龄29，之前看到一份智盈人生年交6000元，保障重疾20W，意外20W的计划书，如果我改成年交8000元，保障重疾和意外还是20W，按找保底的利息来计算的话，交20年区别有多大，请专业人士给计算下，谢谢。

咨询网友：多雨 (北京)

专家解答：

济南 平安人寿 孙红蕾

您好，按照您提供的信息帮您试算了一下，假如年存保费8000元，连续存20年，选择20万重疾、20万意外伤害，按照智盈人生万能险保底利率1.75%来看，在第20保单年度末现金价值大于16万（所存保费），105岁前（无论男士、女士），无论扣除的保障成本是多少，您的现金价值账户都是呈正增长趋势，那么在利率高于1.75%的情况下，您将有更高的收益。

年存保费6000元的话，仅按照保底利率，将不能保障终生，但是始终是保底利率是不可能的，仅仅是一种不能排除的风险而已，至少目前的利率在4%以上。

北京 平安人寿 陈明华

1、同样交费20年，人身保障21万，大病保障20万，意外伤害20万，意外医疗1万，每年存6000和存8000的区别（按保底利率1.75%计算，目前利率从未跌至最底的保证利率线上，目前在4%以上）

年存6000元第20年：最低档接近11万元，中档接近15万元（中档按4.5%计算)；年存8000元第20年：最低档接近16万元，中档21万元。

提示：年交6000元，交20年，按保证利率1.75%计算，在保单第50年即失效（这是消极悲观极度保守的预测）。

北京 太阳联创代理 刘巍

如果是单纯为了保障 20万保障期交6000足矣，每年增加到8000元那就是为了理财存款了。没必要过于关注万能险的保低利率。那只是一个理论数据，连续几十年出现最低利率给付是不可能出现的。

如果您真的担心万能险的保障稳定性那就不如购买传统产品了。这个年龄20万保额也就6000元左右的支出了。

北京 新华人寿 罗爱荣

您29岁费率不高，1，选择均衡费率的保障产品，可以通过组合，在您8000元/年的预算内把保障和收益都做的不错；

2，选择万能附加重疾，您请个专业的代理人帮您设计吧！可以做到高保额定期寿的效果，您需要关注一下终身扣费的自然费率，请代理人帮您计算好这相关的成本，其他，问题应是不大。