咨询内容：我43岁了，女性，有个孩子读高一，年收入不到2万。有保险员推荐买智盈人生万能险每年交4000元交10年的。主险8万，重疾6万。请问我现在还适合买这个保险吗？代理人说此险种可以自由取钱是真的吗？本人有社会养老及医疗保险，此险种10月1日是停了吗？如已签单（9月30日）实际是10月9日签的，保险人说已停让签成9月30日，但未交保费，想退保的话如何进行？

咨询网友：禾苗 (兰州)

专家解答：

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你好，朋友，你是不适合，没有签或者说交钱就没事，你的收入达不到是其一，加上家庭付担重，你的年交保费应该在三千左右才算合理。加上年龄关系，只交四千元我想你要交费30年才可以，但那时七十多了，不建意选用，交十年等于在扔钱。

你最好是选低保费高保障险种，因为是家庭支柱。如果你想用来养老建意先累积分给型转换为养老，同时也可以作夫妻对保呀；这个也很不错，能同时保两个人。

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年收入不到二万的家庭肯定不适合万能。年龄四十多，交费十年，而万能险的风险管理费可是要终身扣费的，后期的风险管理费可是会越来越高的。因此对你来说，买万能肯定是不合适的。

保险是诚信合同，首先在买的时候，就忽悠、误导，这样的代理人，起码的素质都没有，明明10月9日签单，为什么要将日期填到9月30日。即然公司10月1日就停售了，那么不可能10月9日在进单还可以录入电脑系统。

你可以买低保费的，高保障然后转换为养老年金的保险产品。

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险种是不错但不适合您，因为您的年收入才不到2万元，而这个险种最低交费要4000元，以您目前的状况来看，孩子要上大学，压力很大。所以不建议买此险种。可选择低保费，高保障的险种。

如果经济条件尚可，40岁以上也可选择此险种，只是相对与年纪轻的人买而言，年龄越大当然利益没有那有那么大。这个险种属于投资理财险种，年龄大了，扣的保障成本就高，所以如果重保障的话最好不要选这个险种。

可自由取钱，但前面几年扣了很多管理费用/保障成本，收益要到十年后，所以以目前的状况，您的压力很大，而目前又取不了多少钱，所以我个人认为是不太适合您的！

这个险种在我们这边没有停，不知是不是在您那边停了，你可跟当地的保险公司柜台确认一下。如果在您那边也没有停，那这位保险代理人的人格值得怀疑，很不负责任，为了签单忽悠客户！您现在没有交保费，保险公司是不会承保的，所以也不用退保。这点您就不用担心了。