咨询内容：37岁，有单位社保，想买个保障重疾和住院医疗的保险，请问，是单独买好还是买个万能险来附加好？这个年纪买万能险有何利弊？
咨询网友：jun (广州)
专家解答：
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有社保的情况下，这个年龄段不适合购买万能险，建议购买单独的意外险，重疾险和住院医疗险。友邦新推出一款保证续保的住院医疗险是不错的选择。
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如果你看重的是万能险的灵活性，那么请不要在万能险上附加短期险。如果你觉得自己并不会使用到万能险的缓交功能，那么你可以附加短期的附加险。
用另外的主险附加短期险的目的，是为你留有更大的空间去应付可能出现的缴费压力！
北京 中意人寿 余荣
37岁的年龄最好选择意外、意外医疗和重大疾病保险，如有没有社保还要考虑住院医疗险。
广州 友邦保险 黄德健
一般37岁的客户，建议先购买医疗保险和重疾保险。有了基本的保障再考虑万能险。万能险是投资型的保险！但是这几年的收益平均只有4%，要考虑清楚啊！
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专业人士建议，万能险购买者最好具备几个条件：首先要有稳定持续的收入；其次有一笔富裕资金且长期内没有其他的投资意向；第三是要有一定的投资和消费者不能将万能险产品与银行储蓄、国债等简单地进行比较，更不能将万能险产品视作银行储蓄的替代品。”
第四：年龄大的人不适合买万能险，因为它是实行的自然费率，随便年龄的增高保障成本上升，如果帐户值不够扣费，保障就没有了保单进入失效状态。
专家表示，万能险产品说明书或保险利益测算书中，超过最低保证利率以上的测算数字只是对未来收益的假设，不能作为对未来实际收益的保证。
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