咨询内容：三口之家，都有社保医保，年收入一共是12、13万，每月有1600的房贷，月支出2000左右。孩子7个月。想给孩子买个平安世纪天骄万能险，年缴12790元，790是健享人生住院医疗。我27岁，自己办一份平安的智盈人生，交10年，每年交10223.5元，223.5为附加健享人生住院费用医疗保险。请问这个方案怎么样？是否适合我们家庭。

咨询网友：358295 (长沙）

专家解答：

长沙 平安人寿 谢海宾

你这个家庭购买这个产品是非常好的，这个产品实际上也是非常的好，是目前老百姓最受欢迎的一款保障兼理财的产品。

但是有两个建议 ：1、建议首先给你老公办，你老公是一家之主，万一有什么事情，家庭责任由谁来承担，这是你要考虑的问题。

2、如果是我，我会把把医疗险跟你分开购买，像你这样的计划，万一有哪年不交费，你的健享人生住院医疗保险就会失效，也就是如果你有什么疾病住院是不报销的。你主险交10年是可以的，但是10年之后，附加住院医疗就没有了，你再去从新去购买吗？这是你要考虑清楚的，这个业务员虽然产品跟你推荐的非常好，但是你的计划不合理，产品和服务都是非常重要的，希望你能找专业的代理人给你服务。

沈阳 太平人寿 刘宏超

万能险固然很好，缴费灵活。但是建议您清楚万能险的初始费用和保障账户的扣除。包括您的爱、您自己、您的宝宝都要拥有保障，这样才能体现保险是真正意义的规避风险、转嫁风险。家中的任何一位成员都有可能动摇您家庭的金融系统。

建议可以组合成：父母的：健康险（重大疾病）+意外险+住院报销（补充社保）+养老理财；孩子的：健康险+意外+意外门诊+住院医疗+教育金。

长沙 幸福人寿 谭晓红

从您家年收入12-13万、房贷每年7200元、宝宝8个月来看，我建议您将您家每年的保险交费控制在1.5-2万元左右，您老公和您的保障主要考虑意外、重疾和养老，保障在20-30万元左右，您孩子的保障应该主要考虑重疾、意外和教育金。

南京 人保健康 宋卫华

你好,建议你在考虑基本保障的同时再考虑那么多的万能险,孩子的保险保费不易太高不如存个6000元万能再加其他的重疾及住院医疗意外也比这样保更合理。

东莞 信诚人寿 海军

如果楼主给小孩买万能倒是不错的选择，除了为小孩提供保障外，还可以准备教育金，至于大人因为其风险保费高且随年纪的增长而上升，恐难有长期的保障，并且提取了保额也会相应的下降。