咨询内容：想买保险，30岁男性，有信诚的投连险和平安的万能险，不知道如何选择，请专家帮忙分析一下，谢谢。

详细投保资料： 保障对象：配偶    年龄：30岁    职业：司机    社保：有    主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、投资理财、意外险    希望每年交的钱：6000元左右

咨询网友：zhangyingmei1 (广州)
 
专家解答：

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首先明确下，你买保险的目的是什么？是以保障为重还是以收益为重，还是想在保障的基础上兼顾收益？

如果重视收益，可以说，两个产品的投资渠道有点差别。万能偏重于货币市场，投连偏重于资本市场。当然，投连的渠道灵活性更高点，可以兼顾货币市场，所以投连一般有几个账户供灵活调配。但从理财的最终本质来说，是需要时间来平衡风险，平均成本，才能带来相对高的收益的，短期肯定无论是哪个产品都没有很高收益。所以，长期来看，风险都是被平均化的，所谓的保底和不保底都无意义。

况且，万能的保底都是保险公司根据自身的盈利情况来调配的。比如今年赢利4个点，它会选择分配3个点，留下一个点等到收益不好的年份用来发放。而投连，就是盈利多少就发多少，因为没有留存，所以也没有所谓保底，盈亏自负。这点恐怕没有代理人跟你讲清楚。说白了，都是自己的钱，羊毛永远出在羊身上，看你什么时候拿而已。

另外，如果你重视保障，这两个产品的保障也是不同的。就不具体说了。顺便提一下，我们公司的投连保障是做的真不错。发病率高的6种重大疾病，比如恶性肿瘤，我们是双倍赔付的，买10万赔20万。性价比绝对高！

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保费预算不高，如想获得长期的保障，不如考虑传统的保障类的险种。毕竟万能和投连都是有投资风险的，而且按自然费率收取保障成本，年龄大以后，可能面临保障不足的问题。

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这要看各人的风险喜好和经济状况而定，希望长期投资有较好的收益，愿意承担少少风险的话，选投连比较好。投连的起点有的公司不用6000那么高的。

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建议选择投连险，您的投保目的很明确，既需要保障又考虑到投资理财，虽然投连险没有保底，但它有多个投资渠道让您选择，根据您的不同需要以及风险承受能力可以选择相对应的渠道。

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投连和万能2个是不同的险种，这样没法区别嘛。万能风险比较小，投连的收益高；万能有保底，投连风险由个人承担。

2个险种最好是在有余钱的情况下或者是有一定的投资能力以及经济能力进行投保。