咨询内容：我今年35岁，6月份买了个平安智盈人生万能险6000元，主险保额15万，附加重疾12万，附加一年期短险无忧意外、无忧医疗A、健享人生A，保费390。请大家帮忙分析下我这份计划好不好？

咨询网友：夜缠緜 (东莞)

专家解答：

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这是一款灵活且非常适合你的保险，保障的额度可以每年自己调整，如可以保个15-20万人身保障，重疾保障15万，可以在不同人生阶段调整保障额度，可以调低到保3万或1万，这样在年纪大时可以降低扣的保障成本，实现帐户收益的最大化；2、交费可以灵活，如果有一年到交费期时手头紧，可以先不交，保障不会失效，有钱时再继续交或一次多交完；3、领取灵活，急用钱周转时可以在帐户中随时部分领取应急。

有优势也有劣势的地方：1、收益不是固定的，但是是下有保底、上不封顶的（可参照平安官网历年每个月公布的万能结算利率）；2、透明公开是要扣除保障成本的，年纪越大保障的风险成本系数也相应增大（当帐户累积到一定年度，可能帐户的现金已经达到了保障的额度，这时就可以调整保障度，达到少扣保障成本 实现帐户收益最大化）。

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万能险的特点：第一，交费灵活；第二，保费低保额高。合同一旦成立你将拥有你上面说到的保障（主险智盈人生150000，附加寿险智盈重疾120000.附加一年期短险：无忧意外 无忧医疗A 健享人生A(保险费用390元）他们将伴随你一生；

第三，现金价值月复利滚存+分红利益；第四，到了退休年龄60岁的时候我们可以将保障调低，提高收益给到我们作为养老用；第五 快速回本，就是按保底利率1.75%，10年左右就基本回本，况且平安万能结算利率近年来平均都超过4%。

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你好，险种是很不错的。第8年左右就可以回本了，一般可以选择交费15~20年，如果你一直交到60周岁，那利益就大很多。

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万能险的最大特色是灵活可调，在人身不同阶段可解决不同需求，有病理赔，无病养老。按您的基本情部况和万能险的目前实际结算利率计算，连续交费10年可回本。

因为万能帐户是透明公开的，每个月10号前都会公布上月利率及实际帐户收益，建议您注册平安一帐通，自助查询保单相关信息。

万能的保障金额也不是一成不变的，当个人帐户里的钱已高于约定保障金额15万时，实际保障金额为个人帐户的1.05倍，此时可将15万的约定保额调低至1万，享有保障不变，但是所扣的保障成本会大幅降低。