咨询内容：我有个朋友在一个小型保险公司上班，他推荐我买他们公司的万能险，我怕他们公司不是什么知名大公司，有点担心不可靠。如果他们公司万一出现了什么问题，保监会会受理吗？另外，我想问下这个万能险属于投资型保险还是保障型保险？ 

咨询网友：10159309 (盐城)

专家解答：

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你好，万能险本身是属于偏向于投资理财的产品，如果附加了重疾、医疗，意外等保障险种后才是全面的保障性保险，保险没有一个完美的产品，但是有完美的组合。

公司无论大小，主要是正规的合法的公司都是受国家法律保护的。万一公司经营出现什么状况，国家保监会当然会受理的，而且，经营人寿保险的保险公司只能分立或者是合并，永远不能倒闭，客户的利益是受到保障的。

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万能险的收益不叫分红，它不是分红险，分红险的分红不保证的，分红可高可低甚至没有，根据公司的经营状况决定的。

万能险的投资回报是有保证利率的，即使公司投资亏损，或者收益低于保证利率，也会按照保证利率结算，如果高于保证利率则按照实际收益结算。

保险最重要的功能是保障功能，请你了解清楚自己的需求在购买，不要盲目的去买人情单，买保险买的是售后服务，选错人，可能会导致你几年后退保，那损失可就是你自己的了。

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保险最大的功能是保障风险，也就是规避风险的！万能险是有2个账户，一个保障账户，一个是投资账户。

任何一家小型保险公司都是实力比较大的，保险红利是保证的，要根据保险的营运情况来定的！但是保障的话一定是有的！

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公司盈利出现问题，会没有红利，但万能险有保底利率，一旦派发即为保证，分红也是一样，派出的不会收回，但您是否明白您买保险的目的，您是想解决什么问题或担忧呢?买保险自己要明白需要，需要和业务员充分沟通，了解风险和需求，才能为您做一份合适您的保险计划。

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万能险从其功能上来说是一款比较偏重于投资理财的产品，但是其任然有保险的基本功能，只是看你的朋友是否专业或者根据您的需要来调整，重保障必然分红不多，轻保障必然分红稍多。但是也不是一定，因为万能险的分红时和公司的投资、实力作为保证，谁也没有办法说红利怎么样由谁受理，那是不现实的，因为红利本来就是不确定的，万能险有保底收益肯定是一定的。所以建议您办理保险根据自己的需求来定，不可盲目的照顾人情。