咨询内容：打算给一家三口买个保险，和中国人寿和中英人寿的接触了一下，不知道哪家的好，对保险知识不了解，还请各位保险专家帮分析一下，谢谢！

家庭情况：我28岁，我先生30岁，我和我先生的年收入一共12万左右吧。现在有一个房子月供2000，交20年。小孩半岁。我和我先生都有社保和医保，每个月交500左右的。

咨询网友：咪咪 (成都)

专家解答：

武汉 新华人寿 应慧琼

一家三口不应都购买万能险，万能险不能解决你们家未来的保险需求，何况万能险每年是要扣除一定费用的，随着年龄的增长，扣费会相应增高，对于没有购买过商业保险的家庭，购买保险的顺序应该是意外，重疾，医疗，养老，教育，分红，万能，投连。你家宝宝长大过程中，家庭的开支会逐年扩大，你家的保费应控制在家庭年收入的15%左右，保额应设计年收入的5-10倍，家庭主要经济支柱的保额要做足。

成都 太平人寿 李静

具体到三口之家的保险，你和爱人购买的顺序应为1：意外；2：健康险--疾病和医疗；3：养老；4：投资理财。对孩子，首先考虑意外和健康险。保险也不是一步到位就能完成的，你们家年收入12左右，年支出光房贷这在2.4万，其他支出还需要补充，年节余的10%——15%用于保险费用的支出对你们家现状就差不多了。

广州 友邦保险 高立斌

其实考虑保险的最重要的一个目的是实现意外及健康方面风险的转嫁，保险最重要的是它的保障功能，而并非是它的收益如何如何，如果一开始考虑保险不注重保障就考虑收益这在不久的将来一定会后悔！

您和您先生是家中的经济支柱，小孩子刚出生，未来20年左右是你们责任最重时期，所以也是保障规划的重点关注时期！如果您和您先生现在有社保，建议各自在现有福利基础上对应再补充意外+重大疾病+身故寿险责任保障，你们自已是目前保险规划考虑的重点对象！

小孩子，目前可以先考虑基本意外+住院医疗+重大疾病保险，同时你们的收入状况不错，可以考虑为宝宝考虑一份教育金保险，提前为未来巨大教育开支减压！

对于产品的选择，我其实不建议你们一家三口考虑三份万能险，这种产品一家当中考虑一份就可以了，有钱加进去投资就可以了，而且万能险也有一定的不确定因素，但保险保障这是一定得有的！考虑万能险其实更重要的是关注对应保险公司长期稳健的发展潜力，因为万能险属于一款中长期的稳健理财规划+身故寿险保障产品，选择势力好一些的保险公司对应的长期利益会更有保障一些！