咨询内容：对保额15万 重疾10万 年交4千，交15年的这个计划看不懂。另外，利益测算表上的保单年度第55年 现金价值为（-）是什么意思？

咨询网友：lqwf (东莞)

专家解答：

东莞 新华人寿 毕俊娟

万能是非常灵活的保险产品，但是它并不是合适所有的客户。

购买保险是件很重要的事情，买保险之前 要轻言语重合同，毕竟我们将来理赔受益都是以合同条款来说话的。我之前看过一个客户平安万能的计划书，计划书上好像写的是终身交费，你计划书上的15年交费只是演示。

平安的万能重大疾病是从万能帐户里面扣费的，万能帐户本来要扣初始费用，保单管理费用，，，建议你买保险，要保持冷静的心情，问问自己想的到的是什么，想保障的是什么？？一般我们建议客户遵循意外，医疗，重大疾病，养老，投资理财的顺序，其实个人建议你重大疾病单独来买，投资理财如果你资金充足可以单独购买份万能产品。

东莞 新华人寿 肖明俊

其实万能险只适合做一个投资理财的工具，如果收入不高只想做保障的话我建议还是买保障分红型的还好，随着年龄的增长，万能险扣的风险保费会增加，而你的重疾也要扣风险保费，看似买的时候没有另外出钱，但如果保障终生的重疾保10万的话每年的风险成本也是很高的，所以到了65年后你的帐户价值是“-”，这个时候如果你的合同上写的是交费是终生的，那么你还得继续交费，否则合同就会失效，当然合同失效就证明你交的钱不够扣保障成本，现多价值为 “0 ”了 。所以买的时候一定要问清楚合同约定交费时间，而且重疾最好分开来买，都是独立保额，要不赔了一样，其它什么帐户都没有了。

东莞 平安人寿 吴向锋 

你是正准备投保我平安的智盈人生万能险，恭喜你即将保障。当然在此之前要了解重要几点：

1.此险种是适合于我们成年人的。缴费较灵活。

2.此计划书是演示15年的，交费年限不限定。

3.之所以会出现你提问的第二种情况，是没有将保额调整下来。具体就是年龄大时此万能险就是养老的了，身故就是保额与帐户现金价值的1.05倍赔这两个中的一个大的。因此一定要注意一定年限后要调低保额。换句话说就像车的年检一样，每几年就要保单年检一次，要打理的。

东莞 平安人寿 左艳利

这个计划与您目前的年龄相关，就是说在您现在的年龄加上55年，算出的值就是您那时的年龄，在那个年龄您就没有保障了，自己帐号里面也没钱了；因为仅交十五年但要保五十五年，所以一直在从您的保单价值中扣除保障成本，扣到第五十五年没钱扣了。

如果这样，就是您的计划做的有问题，一种是您的年龄不适合做这个万能险；另外一种就是设计计划的代理人没有在适当的年龄帮您调整保额。

因为平安的万能险是在保额和保单价值的1.05倍中选较大者.