咨询内容：我今年30岁，收入不稳定，无社保，假设我年收入是3万。朋友买了个万能险年6000元，交10年后，说是每月领取3000元左右，包括5万重大疾病和12万身故。可以附加住院等医疗险。请问我适合买他买的那个保险吗？是否今年十一后会升高保费？

咨询网友：蝴蝶结 (上海)

专家解答：

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1、6000元的保费对楼主来说过高，建议在3000元左右。

2、无社保，收入不稳定，您需要的是一个专门的疾病和住院类的保险。而不是万能险，虽然万能险可以附加重大疾病还有住院医疗。但是首年您缴纳的6000元保费，就要扣除您3000元的初始费用。而按照您的情况，购买一份消费型的重疾保额12万元，不管身故或重疾都赔您12万。也不用花您3000元！

3、万能险不是不好，只是要看什么人购买。个人认为这款保险并不太适合您目前的状况。您可以等您收入稳定了，有一定积蓄了，想做一个中长期理财的时候再买。

4、您说之后每月领取3000元，简直是无稽之谈。不是不可能，只是什么时候开始领取？？保证您领导几岁？？万能险的条款中根本没有“保证每月领取”的内容。我想您和您的朋友都没有搞清楚什么是万能险。也许是您的朋友被忽悠了，也可能是您的朋友为了某个原因和别人一起来忽悠你。

建议：如果您不想花费过多的保费，那么请您花少许金钱购买消费型的健康产品。当您收入稳定后，你可以再购买返还型重疾。当务之急，您需要的是疾病住院类的保障。而不是储蓄。而您朋友所说的12万身故保障还有重疾的费用其实每年会在您的账户中扣除，并不是免费赠送的。

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每月领取3000元左右这个是不一定的。最低缴费是4000元/年。至于国庆后会不会涨价这点还不能证实。看来你朋友是想你在他那里买万能险，按你的收入6000元的保费对你有些压力，万能险可以考虑。

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要是收入不稳定，投保万能险是合适的，但万能险比较灵，较难搞清楚，所以不急着买。如果交10年后，可以每月领3千，那保险就不用卖了，肯定疯抢，保险公司不是慈善机构。建议你还是先买保障，如意外、重疾、医疗等，再考虑养老和理财。