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保险专家1对1条款解读
[摘要] 万能险产品一般在市场上推出，都会有A、B两个款，名称基本雷同，但是本质上两者的设计结果都是完全不一样的，而且两者的赔付也是不一样的。
万能险一般分两款，分别叫A、B两款。本质上是两者设计结构上的差别导致两者赔付上的差别。
对于A款
赔付是按照基本保额与个人帐户两者间选大者，也就是常说的2选1。其中保险公司承担的风险保额是两者间的差值，当个人帐户大于或等于基本保额时，保险公司不再扣取保障费用。
对于B款
赔付是按照基本保额与个人帐户两者之和来赔付，也就是常说的1加1。其中保险公司承担的风险保额一直是基本保额。
特别提醒：因为使用万能寿险时经常会附加提前给付重大疾病险，对于这里的寿险额度和重大疾病保额，经常有人跟B款的赔付混在一起去。
是不是万能B比万能A更划算呢?（即用2选1还是用1+1问题）
当然不能这样说，也不存在这个说法。
其实两款的风险保障率是一样的，也就是说消费掉相同的钱，来自于保险公司的保额是一样的。（我们不要把个人帐户的钱也视为保险公司的保额！！！这点要特别特别注意！）
对于A、B两款，即使所交保费一样，初始保额一样，但两款中保险公司承担的风险保额是不一样的。
A款:保险公司承担的风险额是设定的基本保额与个人帐户之差，一般来讲随着保费的增加，个人帐户价值增多，保险公司承担的风险保额边相应减少。当个人在帐户等于基本保额时不再扣取风险保障费了。
B款:保险公司承担的风险额一直是客户设置的基本保额.风险保障费一直扣，而且随年龄增大越扣越厉害。一般来讲，B如果不是做定期保障，后期就必须做保额调低动作。
B款前期相对较高的保障是建立在多掏保障开销费用为代价的,也就是说个人帐户的消耗明显要比A款要多要快。换句话说,A款的个人帐户相对积累得快是以保险公司少承担风险保障为前提的.
