咨询内容：我今年22，工作并不稳定，但是对万能这个险种比较感兴趣，业务员说年缴6000，我怕今后会成为我的负担，万一交不起怎么办，虽然说可以缓缴，但是那一定会影响收益，我主要是想要用万能来养老，但是有朋友说万能的利率并没有所说的那么高，每年要扣得成本可能比利息还多，所以我有点动摇，不知道是怎么一回事，希望大家帮我分析一下。

问题补充：我没有负债，那这么说的话，年收入的10%，我每年只能拿3000左右来买保险，那我应该买什么险种那？但是我只是对万能感兴趣， 关键是有朋友说万能的利率并没有所说的那么高，每年要扣得成本可能比利息还多

咨询网友：muchen (广州)
 
专家解答：

广州 平安人寿 吴康华

我相信每个人对万能险的看法和了解都不一样，万能险的扣除保障成本随着年龄的增加是会扣多些，但不能说会比利息要多，谁也没法确定的说。如果你是想通过万能险作一个养老方面的考虑，是不错的一个选择。

一方面，平安万能险是月月复利的，让你的资产保值增值。另外保障额度可调整，根据你的不同阶段可作相应调整。随着年龄增加，到年老时把保障额度调低，那么你的保单价值会增加多些。

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你好!万能险是一种投资兼保障型的险种，他的优点和缺点都是交费灵活，万能险也不是每个人都适合，一般收入比较稳定的人选择万能险要好些，你也可以年交4000的呀，不一定要交6000。如想了解可以QQ联系愿您早日拥有保障!平安幸福!

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万能险不一定要6000一年，2000也是可以的，万能险的利息是复利计算的，月复利，日复利。每个月公司都公布的。

关于你说的可以缓缴，但是那一定会影响收益，同样等有经济能力了可以多缴的。主要是不要因为买了保险而影响自己的生活。

广州 太平人寿 谢艳秀

你好！保险最大的功能是保障，一个人无论他多有本事 ，他有两件事无法掌控：一是意外；二是疾病。所以首先投资保障类保险，以后资金充足了，再投资一些养老和分红险！买保险要量力而行，因为保险是长期投资行为，所以买保险要三思而后行！

广州 中意人寿 黄华梦 

先跟您说一下个人投保之前的注意事项，供您参考一下：购买预算：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。

如果要是对于之前未曾购买保险、30岁以下收入相对较少的女性来说，应首选保障型产品。如果说投资型产品相当于女性护肤品中的精华素，则保障型产品犹如保湿霜，它才是最基本的保护，而且保费最好不超过年收入的10%。

您确实分析的没错，万能险是需要每年向投保人收取费用的，而且到了55岁后期，会有一个跳跃性的费用收取，一般为4000元-8000元。所以建议您投入的保费不要超出您个人年收入的10-15%就可以了。毕竟保险从一开始就是个消费品的“商品”，但是它的功能又是其它金融机构无法比拟的。