[摘要]：据保监会统计，今年1至11月，全国保险资金运用收益1954亿元，平均收益率达5.91%。相比之下，即便是年结算利率最高的阳光财富万能险，也有1个多百分点的收益率差距。
2008年，保险资金收益率与万能险结算利率的表现截然相反。受到国际金融危机影响，保险资金运用收益率仅1.91%。保险公司万能险年结算利率普遍超过4%，如平安个人万能险达到5.48%、国寿瑞安万能险为4.8%、海尔纽约财溢人生为4.22%.
依靠“保底收益+浮动利率”的收益模式，万能险几次在危难之中成功扮演寿险增长“发动机”的角色。去年第一季度，万能险凭借较高的结算利率水平，在资本市场低迷环境中，迅速赢得消费者的信赖。上海地区万能险保费收入同比增长133%，有效缓解了保险公司业务增长的压力。
“2008年较低的资金运作收益和较高的万能险结算利率，令保险公司给付压力骤增。今年以来，保险公司在成功利用分红险实现结构调整转型的情况下。
已然失去了通过调整万能险结算利率进行业务驱动的需求。”某分析人士对于万能险结算利率逆市走向表明了如是看法。
受到保险公司结构调整和结算利率持续走低的影响，万能险业务规模发展严重受制。据上海市保险同业公会统计，截至11月30日，全市寿险公司万能险保费收入68.71亿元，同比减少17.77亿元，降幅达到20%.
谈及近年来国内市场保险产品一边倒的变化趋势，专家认为，卖方市场是国内保险市场的一大特点，随着保险公司发展模式在规模和效益之间权衡变换。
保险产品也在分红、万能、投连之间进行着快速切换。其实，每一款产品都会有其特定的需求群体，全面均衡的产品结构，应该成为保险公司努力的方向。
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