[摘要]投资型保险门槛不高，风险较小，收益比银行储蓄高，这几年很受市民欢迎。记者调查发现，2009年南京投资型保险市场上，灵活多变的“万能险”异军突起，很受年轻人群欢迎，甚至占到一些保险公司一半以上的营业额。

而传统分红险在万能险的冲击下，开始主动变化，走差异化路线，推出了一些针对细分市场的特色产品，吸引特有客户群。与这两个类型相比，投连险因为风险较大，收益又不如直接炒股或者购买基金，渐遭市场抛弃。

万能险市场活跃

据记者了解，2009对于投资险种来说，目前最火的要算万能险了。比起传统的分红险来说，万能险融保障、储蓄、投资为一体，兼具个人养老、子女教育、子女婚嫁等多种功能。

且收益率有保底，还能与保险公司分享投资回报，目前，各大寿险公司都在主推万能险的品种，可选择的范围比较广。

王先生2008年毕业，年收入大概6万左右，一年下来也辛苦存了1万多元，跃跃欲试地想搞点投资。由于不懂股市，他也不敢轻易涉足证券市场，所以把目光转向了投资型保险产品。

经过比较，发现平安保险的一款“智盈人生”的终身寿险产品很适合他。这款产品年期交保险费6000元，基本保险金额为12万元。

他分析说：“合同交费期为终身，可以在压力最大的人生阶段将基本保险金额提高到15万元至20万元，连续每年按合同约定按时缴费的话，自第四保单年度起，每年还可获得2％的当期应交期交保险费作为持续交费特别奖励。”

在经济比较拮据的时候，他可以缓交保费，甚至申请部分领取现金价值，供应急资金需求。以中档结算利率来算，到60岁时保单价值约48万元，可作为退休金的补充，安享晚年生活，如不领取，到80岁的时候保单价值将达到111万元。

平安人寿表示，像“智盈人生”这样的万能险有灵活可变、弹性的保费交纳、弹性保障和弹性投资理财的特点，很受25岁到30岁的年轻人欢迎。

目前万能险大概占到公司50％到60％的营业额。而海康人寿的钱经理也告诉记者，2009年灵活多变的万能险占到公司销售额的较大部分。

分红险另辟蹊径 投连险市场黯淡

与万能险相比，现在普通的分红险越来越注重创新性和针对性。一家寿险公司将从2010年开始推出一款少儿重大疾病险，只针对儿童高发的病例，保费降低，赔付额度大幅提高。这是市场上首款针对儿童的险种。

而“国泰关爱园丁保险计划”则是针对教师群体推出的一种分红险，专门针对教师设计了包含椎间盘切除术、膝内外侧韧带修补术、鼻咽肿瘤切除术在内的88种特定手术慰问金。据业内人士介绍，类似这样的创新产品将越来越多。

相比之下，投连险市场却遭遇持续黯淡。在一家外贸公司上班的小张道出了其中缘由：“今年股市不错，买投连险还不如买基金股票。”

平安保险有关人士介绍，今年金融市场活跃，投连险与股市等金融投资联系紧密，但是收益率却大大低于股票基金，无疑缺少吸引力，他们推出的几款投连险产品市场反应平平。而太平洋保险、中国人寿等公司甚至都没有推出投连险。