[摘要]近期万能险出现了回暖态势，多家公司都上调了结算利率，最高达4.75％。业内人士分析，这主要是受加息预期影响。需要提醒消费者的是，万能险前期扣费较高，更适合长期投资的稳健投资者。
多家公司万能险利率攀升
今年下半年，万能险结算利率开始回升，平安人寿11月个人万能险结算利率为4.375％，比9月高出0.125个百分点。据不完全统计，截至11月20日，25家保险公司公布的10月万能险结算利率大多集中在3.8％至3.9％。阳光人寿“财富双账户终身寿险”“财富双账户少儿两全保险”两款产品，其结算利率达到4.75％，成为目前市场上结算利率最高的万能险产品。
需扣风险费最好连缴5年
万能险的投资方向主要是大额协议存款、大型基础设施建设和国债。处于加息通道中时，利率升高会增加协议存款的收益，也就提高了万能险的结算利率。
目前，全球经济形势呈向好趋势，国内加息声渐起，万能险调高结算利率也算是先行一步了。万能险的投资方向稳定，是因为其有保底收益。
目前各大保险公司推出的万能险产品，保底收益基本在2.5％左右，和一年期定存的年利率2.25％比起来略有优势。
不过，需要提醒投资者的是，万能险前期扣除初始费用的比例较高，初始费用扣除后，其余资金才进入投资账户。因此，如果投资期限较短，并不能体现万能险的优势。
此外，万能险缴费灵活也是吸引投资者的亮点。需要纠正的一种错误认识是：第一次缴费后，无论隔多长时间再缴都可以，这期间的保障不会间断。
现实情况是：万能险要扣除一定的初始费用、管理费用，特别是会扣除风险保费。人的年纪越大，越有可能出现风险，要缴纳的风险保险费也越多。
如果保单积存的现金价值有一天不能够支付这些费用，保单合同就会终止，保障也就不复存在了。因此，万能险最好连续缴费5年以上。
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