保险理财收益都是不确定的，成长型账户甚至可能血本无归，要防止营销误导。接到4个营销电话的于女士并没有动心。“投保5万元，第二年起就能隔年返利3万元——这也‘好’得太离谱了！我不相信。”她说。
要想保险理财，防止营销误导是第一关。
眼下的营销误导方式通常有三种：
一，给投保者看一份金灿灿的、公司标准文件制式“利率演示表”。其实这只是预定收益，最终的合同文本里并无此页，日后发生纠纷口说无凭。白领刘小姐告诉记者，8年前她在“高利率收益表”的诱惑下，为女儿投保了一款“金色年华分红险”，每年缴纳保费5500多元，可8年来累计缴费4万多元，红利只有159元。
二，把“特殊红利”说成常态，让投保者觉得“好事”年年有。
三，在银行保险渠道，只告诉客户这是“理财”产品，夸大“收益”，却回避“今后须年年缴费”、“提前退保将扣除保障成本和账户管理费用”等要点，使许多想存钱的人稀里糊涂地买了保险。有专家指出，目前银保客户多集中在中老年人，这类客户群体的持续缴费能力并不强，一旦“误投保”持续缴费的险种，提前退保特别是首年退保将要承担巨大的本金损失。投保者切记：保险理财一切都以最终合同文本内容为主，别因贪心而被误导。
专家指出，无论是分红险还是万能险、投连险，收益都是不确定的。一定要树立保障优先、价值投资的理念，将其作为中长期投资工具进行配置。中央财经大学保险学院院长郝演苏教授提醒：“选择分红险、万能险，投资者必须仔细查验保险公司的历史‘成绩单’。”南开大学教授朱铭来则表示：“投连险风险较大，不能想当然地一谈保险就是安全、保障、有保底收益。其投资账户和基金一样，有稳健型和成长型的区分，成长型账户在市场不好的时候可能会跌破净值，甚至血本无归。”
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