[摘要]有些人以为买了万能险就已经“万无一失”、“滴水不漏”了，其实不然，由于万能险可以附加的意外险保额普遍不高，因此专家建议最好是单独再买个意外险与其搭配。另外通过支付宝和网上银行购买保险业务已经推出。

近期发生的菲律宾挟持游客事件和伊春空难等意外事故，给准备“双节”出行的人们敲响了警钟。随着中秋、“十一”长假的临近，不少保险公司的意外险销售都破了纪录。但市民面对纷繁复杂的保险产品也有不少疑问：如何挑出适合自己的意外险？倘若已购买了附带人身意外险的万能险、分红险等，还有必要再买一份意外险吗？出行在外，一份意外险能有足够的保障吗？出门前临时抱佛脚该怎么办？

附加的意外险保额都不高

小李自从买了一款万能险后，就认为自己的保障已经万无一失了，因为按照万能险或分红险等惯例，除了主险的身故、重大疾病保障外，都会附加人身意外险。但中国平安[49.62 1.14%]高级业务经理何胜东却提醒消费者，“并不是所有的万能险都会附加意外险，由于合同条款用词较为专业，消费者最好找代理人或者打保险公司的服务热线询问确认。”除此之外，何胜东提醒，意外险中是否包括意外医疗，以及保额的大小都需要消费者注意。何胜东举例说：“比如‘十一’到京郊旅游，不小心被狗咬伤了。如果意外险里没有意外医疗赔偿，只有残疾或身故时才能给予赔偿，投保者就得不到赔付。”

另外，很多附加的意外险保额通常都不高，消费者需要根据自己的需求决定是否再买一份意外险。如果再购买一份含有意外医疗和意外住院的意外险，一旦出险，可获得两倍的理赔。

交通意外险保额较高

目前市场上的意外险产品很多，价格也相当便宜。购买意外险可以按次、按天、按年，按范围既可以买意外险，又可买细分后的交通意外险、旅游意外险等，究竟该如何选择呢？

记者查询中国平安的网站发现，一份包含飞机40万元、火车和地铁20万元、汽车2万元保障的交通意外险，投保费用仅为50元/年，保额200万元的费用也只要250元/年。而中国人寿[22.36 1.13%]的吉祥无忧每年只需要花198元，就可以享有意外伤害5万元、飞机意外40万元、火车和轮船意外20万元、汽车意外5万元、自驾车意外10万元、意外门诊5000元、意外手术5000元的保障。

中国人寿北京分公司经理王素梅提醒，“花同样的钱购买专门的交通意外险一般获得的保额较高，但是不包括意外医疗，适合有社保及其他医疗保险的人购买。”

网上买保险更便宜

在保监会近期发布禁止销售激活式保险之前，很多人的交通意外险是在长途汽车站花2元稀里糊涂买的一份保险，如今这种激活式保险已停售，到底通过什么途径买保险最简单呢？

据了解，伊春空难事故中，飞机起飞前3个小时，两名乘客通过平安网站购买了40万元保额的交通意外险，没想到几个小时后飞机发生事故，遇害人顺利获得理赔。

如果临时需要购买或增加保险，可以通过网上运用支付宝或者网上银行购买保险，而且网购保险通常可以打四到六折，比到柜台买更便宜。当然，在机场也可以随时购买航空意外险。中国太平洋[11.92 1.27%]保险公司高级业务经理周杰建议，如果在紧急情况下，可以委托自己信任的代理人代为办理投保手续。

另外，值得注意的是保险的生效时间。保险起期不能选投保当日，最早只能是次日零时，但有的保险规定倘若投保当日有航班，同样享受保障，但火车、轮船、汽车一般不享受这种特别优惠。