另外，投连险与基金等投资产品不同，除了投资账户外，投连险还设有一个保障账户，也就是说，并非客户所交的所有保费都进入投资账户，这样投资收益计算的基数就会减少，而保障账户的资金主要用于缴纳身故保险金。“该投保人缴纳的保费中一部分用于支付意外身故险的保障费用。尤其在前三年，大量资金被划拨在保障账户。”
了解到，购买投连险还要扣掉一些初始费用。一般来说，年缴保费越多，初始费用扣除的比例越低，相对的，年缴保费越少，扣除的初始费用比例就会越高。
投连险选择也要因时而异
尽管赵先生投资投连险9年收益不及银行存款事出有因，不过，不少投资者还是对投连险的投资理财功能产生质疑。
事实上，相比万能险、分红险等传统型的投资险种，最具投资属性的投连险根据账户不同表现也有所不同。“投连险的不同账户在基金、股票、期货、银行存款等投资领域上的资金投资比例不同，导致账户收益和风险存在差异。”上述理财师表示，此外，业务员为了吸引客户投保，会拿某一时间段内投连险的高收益率作为利益演示，结果使很多投保人在购买了一款投连险产品几年后，发现收益率与当初购买时代理人说的相差甚远。此外，很多投保人购买投连险，并不是考虑到保险的风险防范、保险保障功能，而是为了获得更高的投资收益，将投连险更多看成是一个投资类产品。
在他看来，投保人在购买投连险时，要认真了解各类账户情况，明白自己购买的是什么样的产品，并且根据不同账户选择不同的买入时点，“比如选择激进型账户，主要挂钩股票市场，投保人就应该选择股市向好时再选择购买，并且避开像2008年的那种下跌。”
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