保险规划:
社会保险只是基本的保障,需要补充一定的商业保险,才能规避意外、疾病等方面的风险,建议购买意外伤害保险和
重大疾病保险,意外伤害保险一般比较便宜,可以选择卡单式的,期限为一年,一年一缴费,需要注意补充医疗费用保险的附加险;
重大疾病保险是针对发生重大疾病而进行的赔付,现如今生活压力、精神压力的加大,环境的日益恶化,均导致疾病年轻化,尽早补充重大疾病险很有必要。最后,需要确定保险金额和保险费的缴纳额度问题,建议小陶的保险金额在70万元左右,年保险费大约6800元-7300元,赵先生的保险金额在100万元左右,年保险费大约9500元-10500元。
退休养老规划:小陶夫妇具有基本的社会保险,其中有一项基本
养老保险,但是此项“回报”只能满足退休生活的60%左右开销,剩余的40%部分,还需要自己进行储备,其储备的主要方式,建议采取基金的定期定投,鉴于货币的时间价值效应,小陶夫妇最好留出20年的储备时间,选择风险较大的基金,进行定投,通过定期的买进,分散风险,获取其较高的收益。
投资规划:投资是为了将来更好地生活,小陶夫妇不打算要小孩,应该考虑更多的是将来的生活品质问题。小陶夫妇现在较为年轻,可以采取较为进取的投资策略,在资产配置上,分散风险,提高收益。如果小陶夫妇对股票较为了解,并具有一定的投资经验,可以选择投资股票,或者拿出少部分钱,比如,总资产的20%-40%投资,同时,还需要购买一定的基金定投,其储备的钱可以用来购买汽车,也可以进行养老储备,其额度大致保持在总资产的30%-50%,建议选择指数型基金或混合型基金,最后,为了降低风险,最好购买一定数量的债券,综合股票、基金的风险,起到互补的作用和效果,其投资额度大致为20%。
