客户背景
李先生36岁从事研发工作，年收入约18万；太太31岁，从事文职工作，年收入约6万；有一3岁女儿，在读幼儿园，一家三口均有社保，无商保，夫妇双方父母有社保和养老金，无太大负担。有自住房产一套，银行贷款60万(月供4000元)；家庭日常开支5000元，有一私家车，月费用1800元；关注理财，有部分存款，和小额股票，行情不好，被套中。想通过商业保险补充社保，同时考虑孩子教育金，保费预算3万元。
客户分析
客户有一定的保险意识，考虑补充社保和储蓄孩子未来教育金，需求相对明确，目前财务指标相对安全正常，但还是有很大潜在的人身风险和财务风险，保险规划的重点一方面考虑全家保障的全面性，另一方面考虑到家庭经济支柱的合适额度身价及失能保障保证家庭收入，同时兼顾孩子未来教育金规划，专款专用，享受保险公司专家理财收益，实现资金的保值增值。
投保建议
1．补充社保不足，转移家庭成员的意外和大病风险，建立全面的人身和医疗保障；
2．特别考虑先生的经济支柱作用，在家庭责任承担期内做高人身保障，从而保障家庭收入，可考虑万能和定期寿险及意外险组合(重保障)
3.太太可以考虑分红型定期寿险，有病看病，无病养老，结合先生的万能险做到一家人保险的定活两便。(考虑保障的同时兼顾养老)
4.孩子教育金方案，因孩子已经3岁，考虑投入期限适宜，领取集中的教育保险。(重教育储蓄，稳健，安全，专款专用)
具体方案
先生方案：年缴保费10237元存20年
A:万能+万能重疾(保障健康)
灵活可变，保额可调，持续缴费有奖励，收益保底利率以上月复利滚存，拥有人身和重疾双重保障，急用可以随时从账户领取，也可以随时增加保费，有病看病，无病养老
B:幸福A+意外伤害+意外医疗(转移意外风险及保障家庭收入)
低保费，高保障，体现家庭成长期责任的承担
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