首选意外险

　　老年人的身体日渐衰老，行动迟缓，他们遭受意外伤害的几率高于其他年龄段人群，在为老年人购买保险时，应首选意外险。

　　据泰康人寿相关人士介绍，目前市场为老年人设计的意外保险产品主要有意外身故残疾、意外伤害医疗、住院护理津贴、骨折、关节脱位意外、交通意外身故等保障，在为老年人选择意外险时可酌情投保。

　　投保时，应注意以下两方面：一、大多数老年人意外保险产品的参保年龄为65岁以内。对于意外险来说，随着被保险人年龄的增大，保险公司所承担的承保风险也随之加大，所以多数保险公司将意外保险产品的投保年龄限制为65岁以内。年龄小于65岁的老年人参保意外伤害保险，保费不需多交，保额及保障内容和其他年龄段人群基本没有区别；年龄超过65岁的老年人可选择少数保险公司提供的老年人意外险产品，但这些产品大多保费偏高，保障有限。

　　二、尽量选择提供紧急救援服务的意外险产品。老年人处于疾病和意外的多发期，一旦发生意外，很多时候都情况紧急，需要专业人员进行医疗救助。如果投保了具有紧急救援服务的意外险产品，那么在老年人不幸发生意外时，只需拨打保险公司的24小时服务电话，就能得到专业救援人员的及时救助。

　　及早规划养老险

　　面对居高不下的生活成本，仅仅依靠社保，很难维持生活质量，老年人可选择适当的商业养老保险来补充社保的不足。临近新年，成年子女在为老年人制订养老保险计划时，应了解以下四种不同商业养老保险的特点，并根据家中老年人的需求及早投保。

　　一、传统型养老保险。此类产品有一个预定利息，收益不高，适合理财风格保守，不愿承担投资风险的人群；二、分红型养老保险。此类产品在拥有固定利息的同时还能让老年人参与保险公司的年度分红，具有一定的抗通胀功能，也有一定投资风险，投保时要选择那些实力雄厚的保险公司，才能享受到较高的分红收益；三、万能型保险。此类产品投资渠道较为稳健，采取复利计息，具有较高的投资收益。缴费和提取资金的方式较为灵活，适合收入不稳定的年轻人为家中老年人投保；四、两全保险。此类产品兼具意外身故保障和养老功能，是一类中长期理财保险产品，所需保费较高，适合家庭收入较高的人群。

　　老年人属疾病和意外的高发人群，保险公司在承保时必须承担更高的风险，投保人年龄越大保险费率也就越高。一般来说，55岁以上的老年人投保上述养老保险时，可能会出现“保费倒挂”（赔付的保额没有所需保费高）的情形，所以应当及早规划一份合理的养老保险，才能更好地享受养老保险带来的实惠。

　　如实告知投保信息

　　人们在投保老年人保险产品时，为避免出现不必要的理赔纠纷，应当如实告之保险合同中约定的投保信息，其中，较为重要的投保信息有以下几条，人们在为老年人投保保险产品时，应多加注意。

　　一、老年人的健康状况。由于多数人身寿险对被保人的身体状况有着明确的要求，当老年人的健康状况不符合保险条款中的相应要求时，应当如实告之保险公司，这样才能避免出现不必要的理赔纠纷；二、投保人的财务概况。保险公司为了确认投保人有足够的经济实力续交保费，一般都会要求了解投保人的财务概况；三、老年人的保险经历。投保人应如实告之保险公司此类信息，这样有利于保险公司对老年人所需额外保障给予建议，也有利于老年人在不幸出险时获得保险公司的足额赔付。

　　温馨提醒

　　重视保费豁免功能。泰康人寿相关人士介绍，当为老年人投保相应的意外险或养老保险时，应当了解此款产品是否具有保费豁免功能。保费豁免承诺当投保人不幸身故或残疾时，保险公司可免除投保人未来应缴的费用，而老年人享受到的保险权益不变。在为老年人投保时，应当注意选择具有保费豁免功能的保险产品。

　　多渠道准备养老金。对于超过投保年龄限制的老年人来说，子女们可从其他渠道为老年人准备养老金，例如，为老年人购买合理的银行理财产品。购买银行理财产品要注重抗通胀能力，这样才能确保投资资金保值增值，确保老年人退休后的生活品质。