第一，对家庭的责任和态度不明晰。调研发现，一些消费者过分沉溺于自身享受，许多人存在“月光”、“啃老”等现象。一些消费者过于忙于工作而忽略了对家庭责任的关注和承担，忽视对家人的关爱和保障。以指数报告中的典型人群“成功企业家”为例，他们为自己能享受高质量的退休生活做了很高的准备（指标78．95％，高于均值7％），但却对配偶和孩子的未来生活规划较少（指标68．42％）。
第二，关注当下消费，忽略未来规划。以当下最注重生活质量的白领人群为例，他们比较关心日常消费，追逐较高的生活品质，但是较少考虑未来的储备和财务规划。他们希望过上无忧的退休生活，可是为退休而进行安全规划的指数低于均值2％。
第三，对风险缺乏正确的认识。很多消费者对风险的发生抱有侥幸心理，认为风险不会降临在自己头上，更不会未雨绸缪地通过保险来转嫁风险。
第四，不相信专业建议，重价格轻价值。有的消费者虽然有意识购买保险，但购买时往往过多考虑保费的支出，而忽视自身的需求、保险公司的实力、诚信度以及理财规划师专业建议的价值等重要因素。例如，购买意向很强的“成功企业主”，不了解寿险行业的价值（低于均值7．29％），而且不相信专业建议人员（低于均值5．44％）。
第五，寿险消费“只知不行”，这恰恰印证了其对寿险“知”的程度并不真切或者有所偏差。
恒安标准人寿市场部总经理袁通君认为，上述认知缺失或者误区的存在，直接导致了消费者不能充分利用寿险做好家庭财务规划的科学安排。如不及时清除，很有可能导致个人或家庭财务规划危机。帮助消费者建立起寿险“真知”，是理财规划师的重要任务。
中国消费者报
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