目前只要一提到养老保险，无论是什么阶层什么身份，似乎人人都有话要说，人们之所以对养老保险存有这么多怨念，归结起来主要是由四个方面的原因引起的。

　　首先是人们对养老保险的作用认识不清。所谓爱之深恨之切，目前人们对养老保险的态度便是如此。网上盛传这样的故事，一个平均月薪4000的职工，如果连续交10年，经过各种折算，退休后只能领到770元的养老金。这个数目显然很难保证过一个有质量的生活，所以有些人就产生了这样的质疑：养老保险根本养不了老，就是一场骗局！

　　针对这种质疑，王福重认为，这其实是根源于人们对养老保险的作用认识不清，对它期待过高，“其实国家设养老保险的目的本来就不是让你靠它过上好日子的，说难听点，它存在的目的就是保证你能苟延残喘，而不是享受生活，要想过出去旅游等享受的生活，最终还是得靠自己。”

　　因此他认为，要想真正有个好的晚年得先改变观念，要把个人储蓄、商业保险、子女养老等多种方式齐头并进，而不是把所有希望都寄托在养老保险身上。

　　第二是制度本身不统一。文革后在中国养老制度顶层设计重新完善的时候，其他国家的已经进行了很多年的探索，有现成的成功模式可以复制，也有不足和教训可以吸取，于是中国就把当时比较兴盛的欧美国家的社会统筹、现收现付模式和智利、新加坡的个人账户模式糅合在一起，当时认为能把两种养老制度各引入一半，两种优势就都有了，这个设计是“世界上独一无二的一个先进设计。”

　　但事实是否如此呢？王福重认为恰恰就是顶层设计上出了问题，“中国的养老保险，表面上是现收现付制，落实中实际是在实行积累制。所以，它既缺少现收现付制度的责任感，也缺少积累制的公平性，结果最后弄成了个四不像。”

　　当然，选取了哪种模式在王福重看来还不是最重要的，因为它们本身就各有利弊。关键在落实上，“无论采用哪种制度，只要没有人是例外就行。”

　　而中国的情况恰恰是有人是例外，这就涉及到了当下最遭人诟病的双轨制，也就是公务员、事业单位职工跟企业单位员工是两套养老体系的问题。在王福重看来，当下人们之所以如此强烈的反对双轨制，并不是中国养不起公务员，支付不起他们的养老保险，而是因为它涉及了公平问题，对人们更多的是一种情感伤害。“有人工作时候占便宜，老了还要占便宜，有人工作时候吃亏老了还得吃亏，不能吃亏的老吃亏，占便宜的老占便宜啊。”他笑谈。

　　既然双轨制不是问题出现的根本所在，那么导致目前运行困难的梗究竟出在哪里呢？王福重认为，除了上面提到的制度不统一的问题，再就是客观上，中国的养老保险正处于过渡期的特殊阶段，再另外一个就是目前中国政府财政的错位。

　　先说过渡期的问题。1995年国务院颁发的6号文件规定：实行个人缴费之前，国有企业职工的连续工龄视同缴费年限。这一政策使得职工养老权益得到了切实保障，但同时也产生了历史性的隐患——老职工个人账户中没有积累，社会保障基金需要补偿。也就相应的产生了巨大的债务包袱，为了解决养老金巨大的赤字，不少地区只能靠“拆东墙补西墙”。