32岁的小红是一名教师，老公33岁，女儿4岁，家庭月入8000多。小红月收入3000，她的老公月收入5500，两人月公积金总共3000，基本保险齐全，有住房，刚还清贷款，没有换房需要。四位老人除家婆没有医保和退休金，另外3位无需赡养。目前小红家有存款65000，公积金账户30000。

　　面对越来越大的工作压力，小红希望能通过科学理财的方式，让自己能在40岁时提前退休。

　　【理财计划】

　　小红家收入不高，但是收入稳定；家中有需要赡养的老人和需要抚育的孩子，负担较重，通过观察，家庭资产健康，无负债，但是资金配置过于传统、单一且收益率很低，相信通过合理配置资产，小红提前退休的愿望不难完成。

　　一般来说，为应对不时之需，家庭应该预留3至6个月的流动资金。由于小红的家庭有一位需要全额负担的老人，并且已经步入了疾病高发的危险年龄阶段，所以需要预留更多能灵活变现的资金，考虑到现阶段我国又进入了低息阶段，所以不建议小红的家庭持有长期固定存款，可以将存款转换为保本型的货币基金或者债券型基金，这两种基金具有变现灵活，手续费低的特点，且现行政策下，基金投资的资本利得暂不征收个人所得税。

　　【理财建议】

　　小红目前月收入3000元，假设10年后退休并且不降低现有生活水平的情况下，假设年通胀率为5%，则10年后退休的时候大约需要58万元；根据我国现行《住房公积金管理规定》，每年可以提取住房公积金一次，由于小红家庭没有再置业的需求，建议将提取出的公积金和家庭结余资金用于投资基金。

　　虽然小红并没有提出教育支出规划的问题，但是教育支出规划是每一个有子女的家庭都无可避免的需求。假设高中开始孩子每年需要花费2万元，每年上涨率为5%，小红夫妇的孩子高中到大学的费用约为37万元。

　　考虑到现在的经济市场比较低迷，投资成本较低，风险相对也较低，建议小红家庭在壮年成长期也采取较为积极的投资策略，选择偏股型或者股票型基金进行长期投资；假设年收益率为8%，则10年后小红家庭的资金可达到110万元，故小红达成提前退休的愿望并非难事。

　　【理财提醒】

　　需要提醒的是，虽然小红家庭基本保障充足，且退休后都能够有退休养老金，但是如果想拥有一个高品质的晚年，建议小红夫妇随着收入的增长也配置一些商业养老保险作为社会养老保险的补足。