“精算”人生舒适退休

　　当然，即便是精神追求和健康养生，也离不开资金规划。

　　可以说，想要舒适退休，还最好有比较详尽的计算和规划，更为灵活的投资手段。

　　比如，第一步，可以设定自己的退休目标，包括退休年龄、退休时比较舒适状态下的基本生活花费、养老医疗费用基金、应急基金等。这样就能大致算出退休后的主要费用开支项目和数额。

　　第二步，看看退休时，能否做到经济上不与他人混在一起，能否个人独立，比如说是否需要给子女准备深造金、创业金、婚嫁金或购房、购车金等支援。这是退休后“花在子女身上的钱”，对中国老人而言，是比较传统的做法。但可能对老人自身的退休资金积累造成负担，所以也要做个预算。

　　第三步，算清到时候配偶的情况，是否需要特别准备一部分养老金用于配偶。因为有些老年夫妻之间，退休金数额相差较大，健康状况也相差不少，因此可能需要匀出一部分预算在配偶那边。

　　第四步，算算自己现有的资金、财产状况，预期的一些收益情况等。清理自己的家财，为退休以后的消费、继续投资做好盘点。

　　然后可以再根据退休后收入和支出的缺口等情况，去对自己的养老金投资理财计划，做一些调整，让自己逐步迈入“舒适退休”的状态。至于具体的投资手段、技巧，以及为退休后生活选择怎样的居住点、保持怎样的休闲生活状态，还请各位看官继续往后看。

　　想要舒适退休，就必须积攒到大致所需的储备养老金。不如仿照海外流行的“金字塔”式模式，并参照一些成熟的保障规划、个人投资方法，加速积累你的退休金吧！

　　想要舒舒服服地度过退休时光，资金储备当然是最重要的事情之一。在积累退休金的方式和过程中，我们不妨借鉴一下海外流行的“金字塔”模式。

　　退休金的主要来源

　　在经济发达的社会，一般而言，每个人的养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部分比例大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金、房产等等金融资产，这部分比例大约占养老金总数的40%。就像一个金字塔机构。

　　在我国，由于企业年金(或称企业补充养老保险)起步不久，具体的配套政策等还有待完善和明确。而且，最重要的是最终的选择权和主动权都在企业手里，员工个人是无法掌控的，因此企业年金这一块的比例，对很多人来说几乎为零。

　　我国居民的退休金储备来源，主要还得靠社会基本养老保险(占比30%~55%)和个人理财类储备金(45%~60%左右)，其它可能还包括企业年金和一些子女赞助等。为此，想要舒适退休的人士，不妨将自己的资金储备比例做一些个性化的调整。