在我们工作期间，收入来自两部分：第一是工作收入；第二是投资收入；支出则有日常开支、医疗、孩子教育金、购房、购车、旅游、娱乐等。收入减支出，剩余的就是个人资产价值。
到退休后，增加个人资产的来源之一即工作收入停止了，进入“个人资产水库”的“水源”就少了一个，假如另一个“水源”没有达到预期的投资效果，那所剩的个人资产能维持多久的退休生活呢？这时商业养老保险的价值在此时就能很好地凸显出来。
那么，如何未雨绸缪，及早购买商业养老保险呢？理财专家指出，养老年金保险是寿险的一种特殊形式，即从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险，能有效地满足客户的养老需要，适合任何人购买。
投保养老保险应该越早越好，因为保费与投保年龄成正比，越年轻保费越便宜，在红利的积累上也更加合算。不过需要提醒的是，并不是任何养老保险都可以买，也不是养老保险买得越多越好，购买这类型保险首先需要考虑到自身保障需求缺口的大小，也就是说用退休后的财务费用减去已有的退休保障。
其次，要考虑缴费方式，养老保险的保费比较昂贵，投保人应根据自己的收入情况选择合适的缴纳方式，以免缴费太多而增加负担。
至于如何购买，专家以今年3月推出信诚“安享未来养老年金保险计划”为例进行了说明。该保险提供固定且持续的退休金领取，最长可达30年，保证每年可领取保额10%的养老金；
同时客户还可在年金起领年龄、70周岁分别获得相当于保额10%、20%、的祝寿金，在80周岁获得相当于保额50%的满期金；
另外还有机会获得现金红利。作为信诚人寿的第二代养老产品，“安享未来”还可自由附加搭配信诚的其他意外及健康医疗保险产品，形成一揽子退休保障计划。
“老而无忧”还需提前做计划。
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