记者：退休后每月多少退休金收入才能维持体面生活？

　　陈兵：养老保障的目的是保障我们退休后的基本生活，并在此基础上提供一定的收入替代，使我们的生活水平不因退休而降低，衡量保障程度高低的一个重要指标就是目标替代率，它等于退休后每年养老金收入占退休前一年工资收入或退休前几年平均工资收入的百分比。

　　退休后，由于生活方式的改变，有些支出可以省掉，比如上下班的交通、在外就餐导致的消费增加以及娱乐方式的改变等等。研究表明，这个比率一般应该在60%以上的时候才能达到不使生活质量下降的目的。

　　记者：社会养老保障体系会支付多少？

　　陈兵：目前各地的养老保险标准会略有差异，以北京为例，按照目前的支付规则，在做了一些合理的假定后，我们发现对收入比较低的人群来说，退休时的目标替代率比较高，相反，对收入比较高的人群来说，

　　退休时的目标替代率很低，例如对月收入超过5000元的人群来说，退休时的目标替代率的水平大概为18%-26%，对这部分人群来说，如果只依赖于社会保障体系，很难维持生活质量不下降！

　　在构建多层次的养老保障体系过程中，如何实现“三个支柱”科学合理地均衡发展，发挥出各自应有的功能和作用，是当前亟待解决的问题之一。相关测算显示，我国城镇职工的养老金来源中，基本养老保险占50%以上，企业年金占比不到5%，商业养老保险也比较低，余下的主要依靠居民的个人储蓄，结果形成了对基本养老保险和储蓄的双重依赖。

　　当务之急是采取有效措施促进社会基本养老保险、企业年金、个人商业养老保险“三支柱”的协调发展。为此，提出以下建议：

　　（一）进一步深化基本养老保险制度改革，按照“低水平、广覆盖”的定位，着力扩大基本养老保险的覆盖面。

　　（二）给予企业年金更多的政策倾斜，促进其社会化程度的提高。建议政府加大对企业建立企业年金计划的政策支持力度，采取有力措施提高企业年金缴费的税前列支比例，并促进企业年金社会化程度的提高，让更多的企业职工享有企业年金。

　　（三）加快研究推出促进个人商业养老保险发展的具体措施。从国际通行做法来看，年金保险的发展与税收政策的支持有很强的关联度。建议相关部门加快研究，为个人商业养老保险的发展创造良好环境，以逐步满足人民群众更高层次的养老保障需求。