支招
买商业养老保险有诀窍
该如何投保商业养老保险？中国人寿福州分公司个险销售部吴永明经理说，一是确定退休后每年维持退休生活质量总的花销是多少，扣除基本养老保险金外，每年还需要多少的商业补充养老金。二是考虑交费能力，需要交多少保费较合适。缴费方式可采用趸交（一次性交费）、5年、10年、20年或者30年。
养老险缴费的标准约为个人年可支配收入的25％为宜。三是越早购买越合算。通常年龄越大的客户费率相对会越高，而且分红累积相对也会越多。此外，在购买时要了解产品特点、保障责任、免除责任和今后保险金领取方式等。
新华人寿福建分公司有关人士表示，一般来讲，商业补充养老保险在养老保障体系中占20％～30％较适合。如果你的养老金目标是每月1000元，那么通过商业养老保险金得到200～300元左右的补充就可以了。如果是自谋职业者，养老费用全部要靠自己来筹集，那商业养老保险购买的比例就要相应提高。
提醒养老保险收益不太高
多数市民购买包括商业养老保险在内的相关寿险产品时，除了保费水平外，也会关心未来的收益，每年能领取多少钱。不过，从目前的险种来看，近年红利水平均在下降，产品的固定收益也不是很高。
如30岁投保一款养老险，每年缴费1万元，连缴5年，除了分红外，40年后总共领取的年金和祝寿险约为10多万元，固定收益比保费只翻了一番。因此在目前2．5％的预定利率没有突破、保险资金投资渠道窄的背景下，各家寿险公司产品的费率和收益情况大同小异。
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