目前，我国60岁以上的老龄人口已达1。67亿，超过日本人口总数，相当于广东、广西、江西三省区的人口总数，随之而来的养老问题也成为目前中国社会面临的严峻课题。

　　“十二五”时期中国人口老龄化加速发展，人口老龄化形势更加严峻，呈现出老龄化、高龄化、空巢化加速发展的三个新特征。

　　经过长期的改革探索与实践，并参考国际成功经验，我国确立了由基本养老保险、企业年金、个人商业养老保险共同构成的“三支柱”养老保障制度框架。在企业基本养老保险替代率难以大幅上升的情况下，建立多层次的养老保险体系，大力发展企业年金及商业养老保险，成为提高养老保障水平、应对老龄化问题、构建和谐社会的战略举措。实际上，从保险业务恢复以来，商业保险积极发挥自身的管理和技术优势，在体系的不同层面发挥不同的功效。

　　“完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成。”保险业内专家表示。

　　近些年，保监会致力于推动养老保险的专业化经营。2004年以来，太平、平安、长江、中国人寿等多家专业养老保险公司先后成立。截至2009年，其受托管理的企业年金基金量占到了法人受托业务总量的78%，保险业投资管理的企业年金基金业务量占投资管理业务总量的45%，在企业年金市场取得明显的优势地位。我国年金保险业务保费收入从2002年的382亿元，增长为2009年的840亿元，年均增长12%。截至2009年年底，保险业获得了18个企业年金管理人资格，保险业受托管理企业年金基金710亿元，投资管理企业年金基金660亿元。

　　尽管如此，无论是基金规模还是参保人数，目前仅基本养老保险真正起到了“支柱”的作用，养老保障制度基本上仍处于“一柱独撑”的局面。但从另一方面说，商业养老保险也显现出巨大的发展空间。

　　截至2009年底，全国城镇基本养老保险和农村养老保险基金累计结存13207亿元，企业年金基金为2533亿元，个人养老保险保费收入590亿元；全国参加城镇基本养老保险的职工人数为17743万人，参加企业年金的职工人数为1179万人。从基金规模来看，基本养老保险、企业年金和个人养老保险的占比分别是80。88%、15。51%和3。61%；从参保职工人数来看，参加企业年金的职工人数仅占参加城镇基本养老保险职工人数的6。64%。

　　随着我国人口老龄化进程的加速，这种基本养老保险“一柱独撑”的局面将给政府造成越来越大的支付负担和管理压力。杨超表示，政府应加快推进企业年金制度建设，充分发挥企业年金功能，满足人们第二层次的养老保障需求。

　　来自各方面的消息表明，上海个人税收递延型养老产品试点今年或将有实质性进展，而业内也在为保监会力推的变额年金试点紧锣密鼓地准备着。商业养老保险正面临难得的战略发展机遇期。