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养老保险五层次 投保需注意
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[导读]:目前,随着人均寿命的延长,一般人在退休之后还有20~30年或更长的退休生活。由于大多数人在退休之后即失去了正常的收入来源——工资,为了使退休后的生活更有保障养老保险就很重要了。

  我国的养老保险由五个层次组成

  第一层次:基本养老保险制度

  第二层次:企业补充养老保险

  第三层次:个人储蓄性养老保险

  第四层次:城市最低生活保障

  第五层次:农村建设养老保险

  社会基本养老保险由国家依法强制实施,带有社会福利性质,但由于其保障水平不高,只能满足老年人最基本的生活需求,想要过上质量较高的晚年生活,在制定自己的养老规划时,就需要购买商业养老保险,以弥补社保的不足。

  完善的养老保障第一层次这部分比例大约占养老金总数的30%,第二层次比例也是30%左右。而个人为养老准备的资金,包括商业年金保险、基金、股票、银行储蓄、债券、房地产等金融工具或实物投资,这部分比例大约占养老金总数的40%。

  投资养老保险因注意事项

  1.作为一种长期性投资,安全性最重要,因此要选择值得信赖的保险公司。

  2.在购买长期寿险时,一定要考虑通货膨胀的因素。

  3.我国商业养老保险主要有两种:一种是固定利率的传统型养老险,预定年利率最高为2.5%;另一种是分红型养老险,养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。分红型养老险将固定利率转变为浮动利率,其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定,不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。所以在低利率时代,消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。

  4.以领取期限分,养老保险可以分为终身年金和最低保证金两类;前者是终身领取,一直到被保险人身故为止;后者规定了年金领取的最低限额,假如被保险人提前死亡,受益人可以继续领取剩余部分。

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