第一步·买多少
保额在20万元左右即可 通常商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。故在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。
第二步·选种类
传统型和两全型适合工薪阶层 选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型等四种。其中的传统型和两全型产品回报额度明确，而且保费较低，比较适合工薪阶层的养老需求；投连型和万能型产品由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
第三步·挑期限
应该适当缩短缴费期限 商业养老保险除了一次性趸缴以外，还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。若适当缩短缴费期限，所需缴纳的保费总额将会低不少。
第四步·如何领
领取年龄可与保险公司约定 领取养老金主要包括养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。领取年龄在投保时可与保险公司约定，目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段；领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种；对于养老金的领取年限，各家保险公司各不相同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。
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