养老是不少人关注的话题。如何让老年生活更有质量？是否有必要为自己买一份商业养老险？近来，不少人咨询养老保险的问题。对此泰康人寿等寿险公司专业人士作出了回答。
据保险专业人士介绍，一般而言，社会养老金有三个支柱：国家强制基础养老金体系，即社会养老保险；企业职工补充养老金计划，即企业年金；个人养老保险，即企业团体保险计划和个人养老金保险产品。
社会养老保险作为社会保险中最重要一种政策性保险，具有社会福利性质，国家依法强制实施，具有广覆盖，低保障的特点。
而企业年金则是各企业在缴足社保费用后按照自愿的原则建立。据介绍，目前我国只有不到10％的企业建立了年金制度，实行企业年金的多是大中型企业。
因而，在短时间内很大一部分人不能从企业年金中受惠，而社保的保障水平又相对较低。所以，退休后能否过上较为宽裕闲适的老年生活，很大程度上有赖于个人商业养老保险。
目前，市场上的商业养老保险主要有年金保险、两全保险、定期保险和终身保险几种，保障水平相对较高。与社保相比，商业养老保险金领取方式灵活多样，可以按月领、按年领，还可以一次性领取大笔资金，如两全保险。有的还可以在按月领取的同时，到一定年龄时再领取一部分养老金，如年金保险中给付的祝寿金、满期生存金。
此外，许多商业养老保险还在单纯的保障功能之外增添了很多新功能，如：分红功能、最低保障收益、设立投资账户等。而且，在购买商业养老险时还可以搭配附加险，如医疗、意外、健康险等，这样就能使投保人得到更全面的保障。
寿险专家提醒，购买商业养老保险一定要趁早，越早购买越划算。因为，目前国内的寿险主要针对0至50岁的人群，针对50岁以上人群的寿险非常少。对于养老保险，虽然65岁以下的老年人还可以办理，但过了50岁购买费率就很高，而且保险公司会设置很多限制条件。
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