选哪种
传统型和分红型适合工薪阶层
选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、分红型、投连型和万能型等四种。传统型养老保险的预定利率是固定的，并且以年金产品居多；分红型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果。
投连型产品不设保底收益，不过保险公司要收取账户管理费等费用盈亏由投保人自己负责万能型产品一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。
挑期限
应该适当缩短缴费期限
对于商业养老保险的缴费方式和缴费期限，刘一谌介绍，商业养老保险除了一次性趸缴以外，还有3年、5年、10年和2年等几种期缴方式。消费者应该适当缩短缴费期限，这样的话所需缴纳的保费总额将会低不少。
如何领
领取年龄可与保险公司约定
怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方。保险专家介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定，中国人寿保险专家蒲跃玲介绍目前市场上一般限定5岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段；领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种；对于养老金的领取年限，各家保险公司各不相同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。
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