二十世纪里，随着人们生活水平的大幅度提高，人口的寿命也发生了巨大变化，人口结构方面的这一长足进展直接导致了二十一世纪人口老龄化的问题。尤其是像中国这样的发展中国家，同时要面对发展的问题和人口老龄化的问题，退休养老制度和老年福利服务事业尚未大面积普及。这就决定了在中国目前社会养老保险只能提供给老年人一种最低的基本生活水平。
中国有句古话：养儿防老。但目前在中国独生子女占主导的这种家庭模式下，子女承担养老问题就面临很大的经济压力。但是为人子女谁又不希望自己的父母拥有安康幸福的晚年？为人父母谁又愿意在自己的老年生活上给孩子添加诸多麻烦？养老问题靠政府靠子女都不是完全明智的选择，人们更多的还是需要最后一个支柱——个人商业保险。商业保险最主要的特点是其较高的保障水平，并且用户可以根据自己的需要灵活选择保障程度，解除养老的后顾之忧。
那么作为消费者，我们在选择商业保险时要注意哪些问题呢？新华保险专家建议：
第一、“养老”要趁早。有不少消费者在购买养老险时容易陷入误区：认为养老保险应该在快退休时购买，其实不然。投保养老险应该越早越好，因为保费与投保年龄是成正比的，越年轻保费越低，而且在红利的积累上也更合算。
第二、“养老”需要考虑通货膨胀因素。由于养老险的领取时间通常较远，通货膨胀因素非常重要。因此，要着重挑选一些具有分红功能的产品，它们可以有效地抵制通货膨胀，保证养老金的保值增值，可以更加安全地保障幸福安康的晚年生活。
第三、养老险领取涉及到退休后的生活品质，在公司的选择上需要慎重，最好选择在寿险方面有丰富经验、信誉可靠的保险公司购买。
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