在西方发达国家，个人的养老金通常由三部分组成：一是国家统筹的基本社会保障基金；二是由企业为职工安排的企业社团补充养老金计划，也就是在中国刚刚起步的“企业年金”；第三部分就是个人选择的补充商业年金保险。在社保和企业年金发展并不完善的前提下，及早给自己补充一款适合的商业养老保险十分必要，既要稳定持久，又可按期获得给付，最好还有一定的抵御经济波动的能力。

　　但面对市面上众多的养老险产品，如何选择又是一大难题。对此，泰康人寿广东分公司资深理财专家分析称，目前大部分保险公司的理赔和服务都已经差距不大，因此选择养老险产品更多的是要看其产品设计是否符合自身实际情况，比如交费年期、领取方式等等。作为养老险，其首要条件就是要有确定性，即确定年老时可以领取，要以按年或按月方式领取，而避免一次性领取。“按年或按月领取，才能保证保险金被用作养老费用支出，一次性领取后可能很快又会被花掉，达不到养老的效用。”此外，该理财专家还表示，选择养老险，还应注意产品是否设计了保证领取。“一般养老险产品，都是设计成生存多久，就领取多久养老金。而保证领取则是无论被保险人生存多久，都要按照保证领取的年限来支付养老金，只有这样才能保证保费投入可以回本，而且不因为寿命长短而影响收益。”

　　“永福人生”年金险问世正是针对国人这种迫切的养老需求，近日，泰康人寿推出了其创新型养老险的产品“永福人生”年金保险(分红型)，在缴费期限、领取期限、享受利益等产品设计方面全面提升，全面实现了“更早领取”、“领取保障”和“双重收益”等优势，不仅为养老提供了足够的保障，更为客户提供了贯穿一生的现金流理财规划支持。

　　从产品设计上来看，“永福人生”分为一次性交费、5年和10年的交费期限更短，但返还却更快，年金的领取起始时间可选择为合同生效后15年、20年，或者自55周岁、60周岁起。其中，50岁女性一次性投资，可从55岁开始领取养老金；55岁男性一次性投资，可从60岁开始领取养老金，解决老年人的养老保障问题，既保值增值，又保证老有所养。对于不同人群的养老寻求，“永福人生”的领取也更加灵活，让客户自由选择年金领取方式，可以按年、按月领取固定年金。更为重要的是，为了保证客户的投保利益，“永福人生”设有年金保证领取20年的条款，让客户不用担心养老计划或其他固定支出的中断，若被保险人在此期间身故，由受益人领取未领的年金余额。而为了客户可以获得更高收益，“永福人生”采用时下流行的年金加分红方式，年度分红直至保单满期，客户可分享保险公司的经营成果，在年金领取期间内继续分红，留存在公司的红利以复利方式累积生息，这样的双重收益更有效抵御利率波动，真正实现养老金的储备功能。