现有一对夫妇，男方33岁，是公司高层,收入较高，公司有基本社保，另公司买消费型友邦重疾意外险；女方30岁，暂不上班，无社保及养老保险，目前净资产约400万元左右,主要以房产为主.想要投资补充养老商业保险(鉴于目前低利率，两全分红型较好），以期较好的养老生活（加社保需满足5000元/月以上生活费用),另需有医疗住院补贴,重疾,意外保险.

　　专家分析：

　　一般说来成功人士都有比较强烈的自信，特别是一步步从贫穷打拼出来的富人，他们相信自己能控制局面，能规划未来，富裕家庭中，往往常见一个人操持整个企业，太太和孩子完全依*他的收入，这种情况尤其值得重视。有这样一个说法，祖孙三代是不能坐同一架飞机的，为什么呢？因为财产的所有人和受益人同在一架飞机上，是风险管理的极大漏洞；

　　而储蓄型的养老保险,其实就是在存一笔钱,这笔钱的收益也许不是最高的,但是却一定是最稳妥的.它肯定不是所有人最合适的理财方式,但却会是某些人,或者某些事情上最合适的理财方式之一。这里面的道理如果细细体会是不难理解的。

　　建议；先解决重要且紧急的，再考虑重要但不紧急的。投保常识一般投保的注意事项

　　1.保费是年收入的十分之一,保额是年收入的十倍.保费是年收入的十分之一才不会降低现在的生活品质,保额是年收入的十倍才能起到保障作用.

　　2.意外险不要买了没出险第二年就不买了,没出险我们才是幸运的人,我们才是赚到了,那点保费就当捐给了不幸的人,

　　3.健康险尽量选择传统型,保费低保障高.

　　4.养老险要选择分红型的,用以抵御通货膨胀.

　　5.分红险选择大公司,综合投资能力更强,收益更高.

　　6.健康险尽量选择长期交费期限的,因为有保费豁免条款.分红险如有条件,尽量选择短期交费期限的,因为现金价值高,分红才更高.投保交费期短的分红险,也可避免万一收入下降,引起无法交保费的问题.如交费期满有条件可以再加保.

　　7.投保前规划好,尽量做到投了保就不退保,保险是用来抵御风险的,解决问题的,不是用来增加生活负担的.因退保损失大.各种减额交清或保单贷款等手段都是以保险利益的受损为前提的.

　　8.商业保险和社保医保的链接,相互补充,因为有的医疗险是费用报销型,并不是多保多赔.社保养老险一般是女五十五岁后,男六十岁后才领退休金,商业养老险可以选择这个时候领取。

　　参考案例：

　　http://quick.xiangrikui.com/case/85332.html